Мы планируем взять ипотеку вместе с моим мужем. Оба из нас являются официально трудоустроенными. У него имеется неофициальная зарплата, и он работает на данном месте полтора года. Что касается меня, в январе этого года было оформлено мое фактическое увольнение, но с февраля я была принята на работу в другую организацию. В предыдущем месте работы у меня есть стаж два с половиной года.

Если я перейду в другую организацию, может ли банк потерять информацию о моем опыте работы? Я могу предоставить документы, которые подтверждают, что эти две компании имеют одинаковый юридический адрес и одного генерального директора. Это является подтверждением связи между этими юридическими лицами.

Возможно, есть еще способы получить лучшие условия для ипотеки от банка, не ограничиваясь только предоставлением справки о зарплате супруга. Ведь я также активно работаю и зарабатываю свои средства.

Банком при оценке заявки на кредит учитываются несколько факторов, которые являются ключевыми: стаж работы, стабильность дохода за последнее время и уверенность в том, что заявитель будет способен в будущем выплачивать кредитные обязательства. Важно отметить, что если заемщик только что сменил место работы, это не окажет негативного влияния на решение банка. Чтобы более подробно разъяснить этот момент.

Предоставление информации о возможностях и условиях ипотеки

Увольнение не окажет никакого влияния на общий период работы.

Обычно доход подтверждается либо справкой 2-НДФЛ, либо банковским документом. При обращении в банк требуется предоставить справку за последние полгода. В случае фиктивного увольнения и немедленного перехода на работу в другую компанию, это не повлияет на общий доход. Однако у вас будет две справки о доходах — из прежней и новой организации.

Указанная ситуация с вашим вымышленным увольнением не повлияет на ваш общий трудовой стаж. Скорее всего, вам будет предложено уволиться по официальным процедурам и немедленно принять новую должность в другой организации уже на следующий день. Это означает, что ваш общий трудовой стаж останется без изменений. Для банка главным является наличие стажа работы более года, и в вашем случае это требование соблюдается.

Текущий опыт работы на данной должности также является значимым для банка.

Увольнение негативно скажется на трудовом стаже на нынешнем месте работы. Как правило, для получения ипотечного кредита требуется иметь стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте, а во многих банках этот период составляет шесть месяцев. Когда человек устраивается на новую работу, он первое время проходит испытательный срок, продолжительность которого определяет работодатель. Согласно закону, испытательный срок не может превышать трех месяцев, за исключением конкретных случаев, указанных в законодательстве. Например, для главных бухгалтеров установлен испытательный срок продолжительностью в шесть месяцев.

Банку очень рискованно предоставлять кредит тому, кто еще находится на испытательном сроке на работе. Ведь вдруг этот человек не пройдет испытания, потеряет работу и не сможет в дальнейшем погасить свой долг.

Для подтверждения текущего стажа работы, банк требует предоставить копию трудовой книжки, которую может заверить сотрудник отдела кадров, поставив свою печать и указав, что вы по-настоящему работаете. Из вашей трудовой книжки будет видно, что ваш стаж на текущем месте работы меньше, чем требуется.

Каким образом следует поступить с организациями, находящимися в аффилированных отношениях?

Однако, здесь имеется одна особенность: у вас есть связанные организации. Вероятно, суть и характер вашей деятельности остались неизменными. Если в вашем новом трудовом договоре нет упоминания о пробном сроке, значит, вас приняли без его проведения.

В случае, если вы найдете новую работу, неплохо бы иметь справку из банка, которая подтверждает, что ваша должность и характер работы остались прежними, и вас приняли на новом месте работы без испытательного срока. Эта справка должна быть написана в свободной форме и заверена печатью, аналогичной печати, которая находится в вашей копии трудовой книжки.

Банковские специалисты заметят это обстоятельство и, вероятно, будут готовы предоставить вам выгодные условия кредитования. В результате вы и ваш супруг сможете получить максимально возможную сумму кредита, основываясь на вашем доходе.

Как достичь более выгодных условий?

В начале необходимо произвести расчеты с использованием калькулятора, чтобы определить сумму кредита, которую банк согласен выдать при условии, что заявителем является либо только мужчина, либо только вы.

В некоторых банковских учреждениях имеет большое значение, каким образом вы подтверждаете свой доход. Если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, то ставка на ваш кредит, как правило, будет ниже, чем если вы предоставите справку от банка. В случае, когда один из супругов предоставляет справку по форме 2-НДФЛ, а другой справку от банка, банк будет рассчитывать ставку на основе последнего варианта. Именно поэтому, если ваш доход позволяет одобрить нужную сумму и у вас есть справка по форме 2-НДФЛ, выгоднее сделать вашего супруга нефинансовым созаемщиком, чтобы не ухудшать ставку. Гарантированный доход второго супруга может быть использован для погашения кредита.

Если вы предоставляете справку 2-НДФЛ для подтверждения своего дохода, проверьте у своего банка, предоставляются ли скидки на процентные ставки. Очень часто банки предлагают льготные условия для клиентов со своей зарплатной картой, такие как скидка в размере 0,5% от ставки.

В некоторых банковских учреждениях предусмотрены специальные программы, с помощью которых можно получить возможность приобрести более низкую процентную ставку. При заключении договора заемщик выплачивает банку определенную фиксированную сумму, в ответ на что банк соглашается снизить процентную ставку по кредиту на всю сроковую период. Величина суммы, необходимой для приобретения такой программы, зависит от общей суммы кредита. Обычно срок окупаемости таких программ составляет от 3 до 4 лет при условии, что после данного периода Вы будете экономить больше, чем при использовании обычной программы. Если Вы планируете погасить ипотечный кредит за два года, то такая программа не является подходящим вариантом. Однако, если Вы берете кредит сроком на пять лет и более, стоит обратить на нее внимание.

Приобретая объект недвижимости вновь построенного комплекса, рекомендуется узнать о возможных скидках в банках-партнерах застройщика. Некоторые из них предоставляют снижение процентных ставок в случае электронной регистрации сделки. Рекомендуется уточнить эту информацию при подаче документов на ипотечное кредитование.

Не стоит бояться подавать заявку в небольшие банки, так как они могут предложить условия, которые не уступают ставкам крупных игроков на рынке. Более того, в таких банках могут быть доступны дополнительные программы погашения и более гибкие требования к недвижимости и документам. Например, они могут без проблем рассмотреть квартиры с перепланировками или сделать сделку с занижением стоимости квартиры по документам. Иногда такие квартиры стоят на рынке ниже цены, что также поможет вам сэкономить деньги.

Если у вас возникли вопросы в сфере личных финансов, правовых аспектов, а также здоровья или образования, не стесняйтесь обращаться. Эксперты нашего журнала с радостью ответят на наиболее интересные вопросы.

Необходимая зарплата для получения ипотеки

Необходимая зарплата для получения ипотеки

Для получения ипотечного кредита от банка необходимо иметь достаточный доход для его погашения. При оформлении такой ссуды документальное подтверждение дохода является обязательным, поскольку ни один банк не доверится только на слово. Таким образом, чтобы получить одобрение на ипотеку, заемщик должен зарабатывать определенную сумму.

Каким должен быть уровень заработной платы, чтобы быть кандидатом на получение ипотеки, и каким образом банк будет оценивать способность потенциального заемщика выплачивать долг. Как рассчитывается размер заработной платы и сумма ипотечного кредита? На какой доход можно рассчитывать при разных условиях. Подробное изучение данной темы доступно на веб-сайте Бробанк.ру.

Сколько может уходить на погашение кредита

Как всё идёт к тому, что в перспективе будет внедрен законодательный акт, согласно которому финансовые учреждения будут запрещены предоставлять займы, если ежемесячное погашение составляет более 50% дохода заемщика.

Более того, необходимо учитывать не только запрашиваемую сумму кредита, но и наличие других ссуд, которые есть у заявителя. Банкам важно, чтобы суммарное погашение задолженности не превышало половину ежемесячного дохода клиента. Хотя официально данная норма еще не утверждена, кредиторы уже активно используют ее при принятии решений о выдаче займов.

Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 30000 рублей, тогда ипотечный платеж не может превышать 15000 рублей. И при условии отсутствия других кредитных обязательств.

Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Определенное число быть невозможно назвать. Здесь очень много зависит от предмета и места, где вы намерены его приобрести. Наивысшая стоимость недвижимости наблюдается в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи. Если вы хотите совершить покупку в этих городах, ваш уровень дохода должен быть достаточным.

Если мы говорим о городе в регионах, особенно на его окраинах или в сельской местности, то даже с невысоким доходом можно оформить ипотеку.

Разумнее составить расчет, исходя из фактической суммы вашего дохода. Например, рассмотрим Сбербанк, который является предпочтительным выбором большинства ипотечных кредиторов. В нашем рассмотрении возьмем обычного заемщика, не являющегося клиентом Сбера по зарплате.

Для получения ипотечного кредита необходимо иметь достаточные денежные средства для первоначального взноса, который составляет не менее 15% от стоимости жилой недвижимости.

В Сбербанке в текущем третьем квартале 2019 года установлена базовая процентная ставка в размере 9,5% годовых. Если заемщик решает сделать первоначальный взнос, не превышающий 20%, то процентная ставка повышается на 0,2 пункта. В случае, если клиент не является зарплатным, процентная ставка увеличивается еще на 0,5 пункта. Итак, наш потенциальный заемщик сможет получить ипотеку в Сбербанке с минимальной процентной ставкой, начиная от 10,2% годовых (при условии отказа от личного страхования, ставка еще увеличится на 1%).

Делаем расчеты

Сбербанк предлагает возможность оформить ипотеку под ставку 10,5% годовых для потенциальных заемщиков. При помощи ипотечного калькулятора можно рассчитать, на какую сумму можно рассчитывать в зависимости от уровня заработной платы.

Великие города всегда выделялись своей высокой стоимостью жилья по сравнению с провинциальными местностями. Однако, следует отметить, что размеры заработной платы в столице России, Москве, или в Великом городе на Неве, Санкт-Петербурге, значительно превышают средний уровень зарплаты в небольших городах.

Учитывая ежемесячный доход заемщика в размере 20000 рублей, возможная сумма кредита составляет не более 850000 рублей. В случае выбора срока кредита на 15 лет, ежемесячный платеж составит 9400 рублей. Однако, при выборе срока в 20 лет, банк может рассмотреть возможность выдачи кредита на сумму около 970000 рублей с ежемесячным платежом в размере примерно 9800 рублей.

Зарплата составляет 30 тысяч рублей. В таком случае, возможная сумма ипотеки увеличивается. Если выбрать срок в 15 лет, то можно взять в кредит сумму до 1300000 рублей, с ежемесячным платежом примерно в 14100 рублей. Если установить срок в 20 лет, то можно взять в долг около 1500000 рублей, с ежемесячным платежом примерно в 15000 рублей.

Если вы зарабатываете 40000 рублей, то при условии выбора срока кредитования на 15 лет, вы можете рассчитывать на получение суммы до 1,75 млн. рублей с ежемесячным платежом в размере 19800 рублей. Однако, если вы решите оформить кредит на 20 лет, тогда сможете получить до 1,95 млн. рублей с ежемесячным платежом в размере 19500 рублей.

Если заработок составляет 50000 рублей, то при выборе срока кредита на 15 лет можно получить до 2,25 миллиона рублей с ежемесячным платежом около 24900. Если выбрать срок кредита в 20 лет при таком же заработке, то можно оформить кредит на сумму до 2,5 миллиона рублей с ежемесячным платежом в 25000 рублей.

Уровень дохода составляет 70000 рублей, что позволяет рассчитывать на жилищный кредит на сумму 3,15 млн. рублей. При выборе срока в 15 лет ежемесячный платеж составит 34800 рублей. Если предпочтительнее выбрать период в 20 лет, то сумма кредита увеличится до 3,5 млн. рублей с ежемесячным платежом в размере 35000 рублей.

Месячный доход составляет 100000 рублей. Если ваш заработок находится на таком уровне, банк готов предоставить вам кредит до 4,5 млн. рублей без проблем. При этом ежемесячный платеж составит 49800 рублей при сроке кредита в 15 лет. Если вы предпочтете более длительный период, например, 20 лет, то в кредит можно получить до 5 млн. рублей с ежемесячным платежом около 50000 рублей.

Обратите внимание на то, что в расчете учитывается возможная сумма с учетом 15% первоначального взноса от клиента. То есть, если сумма кредита составляет 5000000 рублей, то заемщик может приобрести квартиру стоимостью 5750000 рублей, учитывая его собственные средства.

Расчеты были приближенными и основывались на предположении, что человек, обращающийся за кредитом, будет в состоянии выплачивать банкам не более 50% своего дохода. Кроме того, он не содержит на иждивении никого и не имеет других задолженностей.

Если ипотеку оформляет семья

Мы уже рассмотрели, какую официальную зарплату должен иметь заемщик, чтобы получить ипотеку. Однако, эти расчеты применяются только в случае, если человек оформляет ипотеку самостоятельно. Если заемщик состоит в официальном зарегистрированном браке, то ипотека будет оформляться на семью, а не на одного человека. Все имущество и долговые обязательства будут равномерно распределены между супругами.

Если супруги зарабатывают вместе 120000 рублей, то банк будет учитывать именно эту сумму дохода.

Если муж выступает в качестве единственного кормильца, второй супруг не обязательно должен приступать к работе. В случае, когда жена полностью зависит от мужа, банк примет этот факт во внимание и уменьшит доступную сумму кредита.

Если супруга получает деньги пособия за уход за детьми или имеет другой источник дохода, то это будет учтено при рассмотрении. То же самое касается получения пенсии одним из супругов. Банк учтет все источники дохода.

При анализе финансовой состоятельности семьи с наличием детей, расходы на их содержание играют важную роль. Чаще всего речь идет о уровне прожиточного минимума, который составляет примерно 10000 рублей на каждого ребенка в среднем по Российской Федерации.

Также во внимание принимаются источники дохода других членов семьи, если такие имеются.

Если доход превышает 50000 рублей, то наличие одного ребенка не будет оказывать существенного влияния на способность заемщика выплачивать ипотеку в размере 25000. Однако, если количество детей будет больше, то при таком же уровне заработка платежеспособность заемщика будет ниже.

Если доход составляет более 80000 рублей, то наличие троих детей позволит получить жилищную ссуду с ежемесячным платежом в размере 40000 рублей. Однако, если рассматривается семья, где мужчина женат и жена не имеет собственного дохода, то это снизит платежеспособность.

Все числа указываются с учетом отсутствия у заемщика или его семьи какого-либо дополнительного количества денег, выше чем взятый кредит.

Все индивидуально

Для определения подходящего уровня зарплаты для ипотеки нет однозначного ответа, так как каждый банк рассматривает каждого клиента индивидуально. Тем не менее, важно понимать, что если ваш ежемесячный доход составляет 20000 рублей, а при этом у вас есть ребенок, которого необходимо обеспечивать, вероятно, банк не одобрит вашу заявку.

Банковские учреждения оценивают ситуацию объективно, и, вероятно, не одобрят ипотечный кредит при таком низком уровне заработной платы.

При расчете возможности получения займа или ипотеки всегда учитывается остаток денег после погашения обязательных платежей. Оставшаяся сумма должна быть достаточной для обеспечения жизни заемщика или его семьи, и при этом должен быть сохранен прожиточный минимум для каждого члена семьи.

Испытательный срок: как взять ипотеку, если только устроился на новую работу

Испытательный срок: как взять ипотеку, если только устроился на новую работу

Получение ипотечного кредита с хорошими условиями может быть обеспечено стабильностью работы. Важным фактором при рассмотрении заявки является официальное подтверждение занятости и дохода потенциального заемщика. Однако, что делать, если заемщик только недавно устроился на новую работу и находится на испытательном сроке? В данном случае, мы исследуем возможность получения ипотечного кредита.

Испытательный период означает временной интервал, в течение которого работник, только что принятый на работу, находится под особым наблюдением и оценкой работодателя для определения их соответствия требованиям и ожиданиям, выдвигаемым к должности.

Женщины, ожидающие ребенка, и женщины, у которых есть дети в возрасте до 1,5 года;

несовершеннолетних;

Лица, получившие образование в высших учебных заведениях и средних профессиональных учебных заведениях, которые в течение одного года после окончания обучения впервые трудоустраниваются по своей специальности.

работники, привлеченные к трудоустройству путем перевода из другой организации с согласия обеих сторон;

Персонал, отобранный на конкурсе для занятия соответствующей вакансии;

индивидуумы, которые были отобраны путем голосования для занятия ремунерируемой должности.

Сотрудникам, которые оформляют контракт на работу сроком до 60 дней.

Является ли возможным получение ипотечного кредита в период испытательного срока?

Финансовые учреждения не проводят проверку, оговорен ли испытательный срок в трудовом договоре клиента. Однако они предъявляют требование к минимальному времени работы на текущей должности, в том числе для удостоверения пройденного испытательного срока.

Для банковских учреждений, стаж клиента является показателем его способности выплачивать кредиты и стабильности. Если заемщик берет ипотеку, а вскоре после этого оказывается без работы, то риск просрочки увеличивается. Именно поэтому практически все банки устанавливают требования к минимальному стажу работы на текущем месте не менее трех месяцев. Например, такие правила соблюдают Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и «Открытие». Альфа-Банк и Промсвязьбанк рассматривают заемщиков, имеющих стаж работы не менее четырех месяцев на текущем месте работы.

Таким образом, человеку, который еще не отработал три месяца, нельзя получить одобрение ипотеки на таких условиях. В своем сообщении на сайте, ВТБ советует потенциальным клиентам: «Если вы только недавно устроились, подождите, пока испытательный срок закончится».

Как повысить вероятность получения ипотеки при испытательном сроке: две эффективные стратегии.

Возможность получить ипотеку непосредственно после принятия на работу все же существует. В первую очередь, некоторые банки готовы рассмотреть заявки от клиентов с минимальным опытом работы.

Согласно Ларисе Никольской, ипотечный брокер, решение о возможности получения ипотеки зависит от общего стажа клиента и продолжительности испытательного срока. Некоторые банки разрешают получение ипотеки уже после одного месяца работы на последнем месте. Если испытательный срок клиента составляет три месяца, и он уже отработал два из них, то он соответствует требованиям банка.

Кроме того, предоставляется возможность подать заявление, предоставив два документа, и множество банков предлагают подобную программу. Для этого требуется паспорт, а также второй документ, такой как СНИЛС или водительское удостоверение.

Согласно высказыванию эксперта по недвижимости Екатерины Тороповой, в данной ситуации клиенту не нужно предоставлять документы, такие как справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка от банка.

Согласно ее словам, если клиент обладает начальным взносом, положительной кредитной историей, большим опытом работы и на данный момент занят, то вероятнее всего ему утвердят ипотечный кредит.

Однако необходимо учесть важные детали. Наличие только двух документов в заявке не означает, что банк будет исключительно ориентироваться на них при принятии решения.

Каждое финансовое учреждение дополнительно осуществляет проверку платежеспособности заявителя на кредит. Например, банк может провести проверку работодателя с целью выяснить, выплачивает ли он налоги и несет ли риски банкротства. Также возможна проверка движения средств на банковских счетах заемщика, и в некоторых случаях банк может даже просмотреть его профиль в социальных сетях — у нас есть примеры такой практики. Все эти меры принимаются с целью определить, будет ли данное лицо в состоянии вернуть кредит», — отмечает Екатерина Торопова.

Что делать, если успешно трудоустроился на свою первую работу?

Особое внимание следует уделить клиентам, которые только начинают работать и еще не имеют опыта работы. По мнению эксперта по недвижимости, им было бы лучше привлечь созаемщика, например, одного из родителей, или поручителя. Это увеличит вероятность получения ипотечного кредита. Кроме того, стоит попытаться увеличить первоначальный взнос.

По словам Екатерины Тороповой, если у человека имеется не менее 30% от общей стоимости жилья, то большинство банков предоставят ему ипотечный кредит без значительных преград.

Возможно ли получить ипотечный кредит во время испытательного срока: кратко

Таким образом, есть возможность получить ипотеку на испытательном сроке. Вариант первый заключается в поиске банка, который рассматривает заявки от клиентов, имеющих стаж работы на текущем месте не менее одного месяца. Второй вариант предполагает подачу заявки по двум документам при условии наличия достаточного общего стажа работы и стабильного финансового положения.

Также возможен другой вариант — подождать три месяца после начала работы и спокойно подавать заявки в банк на рассмотрение. Если вам приходят несколько отказов из-за невыполнения требований, это может негативно повлиять на вашу кредитную историю и уменьшить шансы получить выгодное ипотечное кредитование в будущем.

Вы не уполномочены на авторизацию на сайте.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >