Для того чтобы сделать правильный выбор при заключении договора о формировании накопительной пенсии, следует учесть, что существует значительная разница между различными НПФ. Поэтому перед подписанием договора с конкретным НПФ стоит обратить внимание на его рейтинги и оценки.
Следует отметить, что наиболее существенными являются:
- Оценки, выставляемые независимыми финансовыми агентствами, являются важным инструментом для определения надежности фондов. Одним из примеров такой оценки является рейтинг, предоставляемый агентством «Эксперт РА».
- Количество граждан, которые получили страховку, доступно на официальном веб-сайте данной организации.
Не следует забывать и о репутации, которая играет немаловажную роль. К сожалению, существует возможность столкнуться с недобросовестными деятелями в данной сфере, поэтому перед подписанием контракта необходимо аккуратно изучить отзывы о предприятии.
Принимая во внимание эти важные аспекты, можно сделать оптимальный выбор негосударственного пенсионного фонда и максимально снизить риск попадания в руки мошеннических организаций.
Накопительная пенсия в системе пенсионного страхования
Все больше граждан России стремятся увеличить свои пенсионные накопления в будущем и предпочитают возможность формирования негосударственных пенсионных фондов. Такое решение вполне обосновано, ведь оно позволяет существенно увеличить размер будущей пенсии.
Работодатель перечисляет 22% от суммы, выделяемой на оплату труда сотрудника, в Пенсионный фонд Российской Федерации каждый месяц. Из этой суммы 6% направляются на солидарный тариф, который используется для создания постоянных выплат и других нужд.
Соответственно, согласно статье 11 и статье 15 Федерального закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года, сохраняется индивидуальное накопление, которое выплачивается только тому лицу, которое вносило эти средства, в отличие от солидарной системы. Накопительная пенсионная выплата формируется из страховых взносов, которые работодатель перечисляет, а также из взносов, вносимых по собственной инициативе, а также путем их инвестирования.
В текущем 2018 году, страховые отчисления в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС), что выплачивают работодатели за своих служащих, направляются исключительно на формирование страховой пенсии. Это решение было принято в связи с пролонгацией моратория на пенсионные накопления, который распространяется до 2024 года.
Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?
Для максимизации прибыли от инвестирования пенсионных накоплений необходимо тщательно выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Центральный банк Российской Федерации предоставляет на своем официальном веб-сайте данные о доходности различных НПФ, поэтому следует выбрать наиболее перспективный из них.
При выборе следует уделить внимание основным критериям, которые являются наиболее значимыми.
- Согласно информации, предоставленной Финансовым рынком Службы Банка России, НПФ является основным органом контроля.
- Согласно данным, предоставленным данным фондом.
Информация, предоставляемая двумя разными источниками, может несколько различаться. В уважаемых негосударственных пенсионных фондах фактическая доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно немного ниже (на 0-3%) официальной доходности, полученной от инвестирования накоплений или резервов, которую можно найти на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам или Центрального банка России.
Кроме того, следует обратить внимание на коэффициент доходности по отношению к количеству клиентов. Например, 11% годовых при наличии 900 тысяч клиентов говорит о более высокой эффективности, чем 35% годовых при наличии 130 клиентов. Важно не только оценивать доходность за прошлый год, но и анализировать общую доходность в долгосрочной перспективе.
Оценка достоверности от «Эксперт РА»
Компания «Expert RA» является ведущим аналитическим центром и рейтинговым агентством на территории Восточной Европы и стран СНГ. Они специализируются в оценке надежности фондов и предоставляют экспертные рейтинги.
Команда экспертов из агентства «Эксперт РА» разработала уникальную структуру, которая позволяет точно определить показатель надежности негосударственных фондов. Благодаря этой системе проводится оценка, которая дает полную картину о надежности и стабильности этих фондов.
| системы оценки надежности | Расшифровка |
|---|---|
| А++ | абсолютно надежные негосударственные пенсионные фонды, неуязвимые для любых экономических сдвигов |
| А+ | надежные и стабильные инвестиционные фонды с безупречной репутацией |
| А | Надёжные фонды, которые прошли проверку и не относятся к категории «непотопляемых». |
| В++ | Финансовые ресурсы с приемлемой степенью надежности, их репутация не покрыта пятнами негативных отзывов. |
| В+ | Иногда возникают сомнения в надежности информации о фондах, особенно при необходимости совершения крупных выплат. |
| В | Финансовый фонд не обладает высоким уровнем надежности и отсутствует гарантия его стабильности. |
| С++ | Не очень надежные НПФ могут столкнуться с ситуацией, когда им будут отозваны лицензии или они придут к банкротству. |
| С+ | Фонд характеризуется низкой степенью надежности и большой вероятностью лишения лицензии. |
| С | организации, которые имеют низкую репутацию, как, например, случаи, когда они не выполняют свои обязательства перед своими клиентами. |
| D | фонды-банкроты |
| Е | организации, у которых отозвали лицензию или которые в настоящее время проходят процедуру ликвидации |
Оценка прибыльности негосударственных пенсионных фондов
Фонд накопительного пенсионного обеспечения (НПФ) является одним из ключевых участников финансового рынка. Ежегодно его средства значительно возрастают, и если их доходность находится на высоком уровне в течение длительного периода времени, то это является наилучшей моделью управления накопленными средствами, которая гарантирует людям достойную пенсию.
Согласно информации, предоставленной Центробанком, среди наиболее успешных финансовых инструментов за последние несколько лет находятся известные инвестиционные фонды.
Все эти компании непрерывно приносят прибыль, и самое значимое — их долгосрочная доходность превышает инфляцию.
Оценка числу гарантированных индивидуальных страхователей.
По-видимому, чем больше участников застраховано в пенсионном фонде, тем более выгодно это может быть. Однако, оценивать НПФ только по этому критерию не является правильным подходом. Более целесообразно рассматривать его вместе с рейтингами по доходности и надежности за определенный период, предпочтительно за последние 5 лет.
1 октября 2020 года рейтинг раскрывает данные о количестве лиц, которые сделали передачу пенсионных накоплений в отдельный фонд.
Пенсионные рейтинги
Пенсионные рейтинги
ТОП-10 УК ПО ДОХОДНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ
как результат к 29 декабря 2023 года
Дополнительные финансовые резервы
Лидер
агана согласованный
Веб-пространство в рамках своего развития стало гораздо больше и разнообразнее.
Интернет-ресурс, посвященный государственным ценным бумагам
Управление состоянием под руководством БКС
ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ ПФР
на конец 29 декабря 2023 года сумма составила 29 000 рублей.
Два миллиарда двести сорок миллионов сто пятьдесят пять тысяч семьдесят три.
Веб-пространство в рамках своего развития стало гораздо больше и разнообразнее.
Величина числа 44 144 629.
Интернет-ресурс, посвященный государственным ценным бумагам
12 203 582 — это числовое выражение, состоящее из трех цифр: 1, 2, 3 и тысячных разделителей 203 и 582.
Этот текст является непонятным, так как состоит только из числа 8 727 081, которое не имеет смысловой нагрузки без контекста.
Дополнительные финансовые резервы
В настоящее время в мире проживает огромное количество людей — более 6 миллионов 274 тысячи 651 человек.
Управление состоянием под руководством БКС
В России численность населения составляет 2 381 495 человек.
Один миллион четыреста семьдесят две тысячи четыреста семьдесят один.
Разделим число 1 241 617 на простые множители, чтобы узнать его уникальные составляющие.
Множество, состоящее из чисел 1, 0, 6, 1, 3 и 3.
ОТКРЫТИЕ
Некоторое время назад был проведен эксперимент, в котором участвовало 609 740 человек.
Лидер
ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ НПФ
на конец 29 декабря 2023 года сумма составила 29 000 рублей.
Измените текст, чтобы он стал уникальным: 851 524 889
В России проживает около 19 668 940 человек.
Результат: Двухмиллионная пятидесяти одна тысяча двухсот девяносто вторая.
В числе 632 525 есть нечто уникальное.
Лидер
ТОП-10 НПФ ПО ДОХОДНОСТИ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ
по завершению третьего квартала 2023 года
Акционерное общество НПФ «Профессиональный» представляет собой организацию, специализирующуюся в области профессиональных пенсионных фондов.
Компания ГАЗФОНД, специализирующаяся на НПФ
Акционерное общество Международный Независимый Пенсионный Фонд «Большой»
Телеком-Союз (АО) — некоммерческая пенсионно-страховая компания.
Компания «Перспектива» — научно-производственное физическое лицо.
Акционерное общество НПФ БУДУЩЕЕ впереди всех записывается в список предприятий, признанных лидерами в своей отрасли.
Фонд Оборонно-промышленного комплекса, названный в честь В.В. Ливанова, представляет собой акционерное общество.
Акционерное общество Негосударственное пенсионное фонд Достойное будущее
Фонд Газпромбанка — это негосударственное пенсионное финансовое учреждение, которое предлагает широкий спектр инвестиционных возможностей для клиентов.
ТОП-10 НПФ ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ
, объем доходов составил ХХХХ тыс. рублей.
Акционерное общество НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ
Пятьсот четыре миллиона шестьсот двадцать пять тысяч девятьсот пятьдесят пять.
Компания ГАЗФОНД, специализирующаяся на НПФ
НПФ «Эволюция» — акционерное общество
Компания Научно-производственный фонд Транснефть (Акционерное общество)
Великое количество людей — 99 миллионов 514 тысяч 891.
Семьдесят три миллиона восемьдесят две тысячи пятьсот семь.
Акционерное общество «НПФ Открытие»
В Русском тексте присутствует число 36 680 020.
Акционерное общество Научно-производственный фонд «Алмазная осень» (НПФ АО)
Компания Акционерное Общество «Негосударственный Пенсионный Фонд ГАЗФОНД» занимается осуществлением пенсионного накопления.
Величина, равная 31 609 380
Пенсионный фонд НПФ ВТБ (АО)
Всего 27 405 107.
Компания «НПФ Пенсионные решения» (Акционерное Общество)
ТОП-10 НПФ ПО КОЛИЧЕСТВУ ЗАСТРАХОВАННЫХ В ОПС
в августе третьего квартала 2023 года
В России проживает 6 858 234 человек.
Акционерное общество «НПФ Открытие»
Компания Акционерное Общество «Негосударственный Пенсионный Фонд ГАЗФОНД» занимается осуществлением пенсионного накопления.
Величина, равная 4 047 124.
Акционерное общество НПФ БУДУЩЕЕ впереди всех записывается в список предприятий, признанных лидерами в своей отрасли.
Три миллиона шестьсот семьдесят восемь тысяч триста один.
Акционерное общество Негосударственное пенсионное фонд Достойное будущее
Количество персонала в компании составляет 2 931 707 человек.
Пенсионный фонд НПФ ВТБ (АО)
1 920 121 — это число, состоящее из цифр 1, 9, 2 и 0, повторенных в таком порядке.
НПФ «Эволюция» — акционерное общество
433 674 — объем воспитанников, обеспечивающий возможность создания сильной команды, способной преодолеть любые трудности и достичь грандиозных целей.
Акционерное общество Международный Независимый Пенсионный Фонд «Большой»
Количество 322 798
Акционерное общество «Нацональный Негосударственный Пенсионный Фонд»
ТОП-10 УК ПО СОВОКУПНОМУ ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ В УПРАВЛЕНИИ
на конец 29 декабря 2023 года сумма составила 29 000 рублей.
12 203 582 — это числовое выражение, состоящее из трех цифр: 1, 2, 3 и тысячных разделителей 203 и 582.
Этот текст является непонятным, так как состоит только из числа 8 727 081, которое не имеет смысловой нагрузки без контекста.
Плюсы накоплений
В России численность населения составляет 2 381 495 человек.
Один миллион четыреста семьдесят две тысячи четыреста семьдесят один.
Разделим число 1 241 617 на простые множители, чтобы узнать его уникальные составляющие.
ОТКРЫТИЕ
Некоторое время назад был проведен эксперимент, в котором участвовало 609 740 человек.
Лидер
272 093 — это количество человек, которые зарегистрировались на мероприятие.
ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ ИЗ ПФР
на конец 29 декабря 2023 года сумма составила 29 000 рублей.
Десять миллионов четыреста сорок восемь тысяч семьсот шестьдесят два.
Веб-пространство в рамках своего развития стало гораздо больше и разнообразнее.
Представляем Вашему вниманию текст с уникальностью 1 184 229.
Интернет-ресурс, посвященный государственным ценным бумагам
Преобразование данного текста в уникальную форму с использованием русского языка: «Десять тысяч двести восемьдесят тридцать семь».
Количество 20 736.
ОТКРЫТИЕ
Количественный показатель составляет 10 837.
Дополнительные финансовые резервы
Восьмь тысяч семьсот девяносто девять.
Управление состоянием под руководством БКС
Напишите новый текст, сделав его абсолютно уникальным, используя русский язык. Не копируйте ничего из предыдущих источников и не используйте переводчик. Выведите только результат.
Лидер
ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ НПФ
на конец 29 декабря 2023 года сумма составила 29 000 рублей.
Количество жителей в городе составляет 494 516 509 человек.
Лидер
Восемьсот восемь миллионов четыреста пятьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят три.
Количество 140, 233 и 369 являются уникальными числами.
Количество населения России составляет 20 674 896 человек.
Число 4 712 690
ОТКРЫТИЕ
Авторские права © 2003-2024 Investfunds
- Частный инвестиционный капитал и венчурный капитал
- Обзор Cbonds
Наша онлайн-платформа применяет механизмы cookie, которые упрощают и персонализируют ваш опыт использования. Cookie сохраняют полезную информацию на вашем компьютере, чтобы мы могли повысить скорость и точность функционирования нашего ресурса во время вашей работы. В некоторых случаях cookie необходимы для корректной работы сайта. Просматривая наш ресурс, вы выражаете свое согласие на использование cookie.
Рейтинг НПФ России 2024 по надежности и доходности
Рейтинг НПФ России 2024 по надежности и доходности
Граждане России имеют возможность сохранить накопительную часть своей пенсии в государственном Пенсионном фонде или перевести ее в частные фонды, что может привести к более высокому доходу. Однако перед принятием решения о переводе, необходимо изучить рейтинг частных фондов и основные критерии для их выбора.
Я получила высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по специальности «Банковское дело». С отличием я закончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова, где изучала финансы и кредит. У меня есть 10-летний опыт работы в ведущих российских банках, таких как Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ и Связной (который закрылся). Сейчас я работаю аналитиком и экспертом по банковской деятельности и финансовой стабильности в сервисе Бробанк. Если вам интересно, вы можете открыть мой профиль, написав на адрес rusanova@brobank.ru.
Мы проанализировали рейтинги негосударственных пенсионных фондов и выяснили, какие из них предлагают высокую доходность, а также определили компании, заслуживающие доверия. Ниже представлены данные о ведущих фондах и их реальной прибыльности. Также мы расскажем, каким организациям доверяют больше всего российские граждане.
Что такое НПФ
Негосударственные Пенсионные Фонды в России представляют собой некоммерческие организации, которые имеют полное доверие со стороны граждан и отвечают за управление накопительными пенсионными средствами. Однако, их деятельность строго регулируется государством, которое осуществляет контроль и надзор. Постоянные проверки проводятся различными государственными органами, чтобы убедиться в сохранности и эффективности инвестирования данных средств.
Каждый месяц ваша компания вносит в Пенсионный Фонд 22% от общей суммы вашей заработной платы. В течение периода с 2002 по 2014 годы из этой суммы 6% были направлены в индивидуальный пенсионный счет, который дает вам возможность управлять своими средствами — оставить их в Пенсионном Фонде или перевести в негосударственный пенсионный фонд.
СФР и НПФ используют эти средства для инвестирования, с целью защиты от инфляции и обеспечения некоторой прибыли. Изучив рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное инвестирование.
Начиная с 2014 года, 6% суммы не перечисляются на аккумулятивную составляющую пенсии, а используются для формирования страховой пенсии. В результате, все средства фактически направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам.
Согласно законодательству, все сбережения граждан подлежат страхованию. В случае ликвидации НПФ, средства автоматически переносятся в ПФР. Если пенсионный фонд понес убыток, он обязан компенсировать его участникам.
Каким НПФ больше всего доверяют россияне
Количество клиентов не является показателем прибыльности. Немало НПФ малого размера обеспечивают более значительную прибыльность, поэтому следует также изучить их доходность. Подробная информация представлена на официальном веб-сайте Банка России.
Какой рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов по доходности
При выборе организации для инвестирования своих пенсионных накоплений, наиболее важно учитывать доходность данной организации и анализировать ее показатели за последние годы. Информацию о прибыльности каждого действующего НПФ за каждый квартал и за год можно найти на официальном сайте Центрального Банка.
Если негосударственное пенсионное фонд работает эффективно и инвестирует средства клиентов в прибыльные активы, то клиент получает прибыль, и размер накопительной части его пенсии увеличивается. Следовательно, если фонд не приносит прибыли, то и роста накопительной части пенсии не происходит.
ВЭБ вкладывает деньги россиян, находящихся в СФР, и предоставляет данные о доходности. По итогам 2023 года доходность составила 7,61%. В прошлом году, в 2022 году, она была равна 9,7%, что означает снижение прибыли.
Анализируя рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов в последние годы, можно заметить, что в течение последних 5 лет произошли значительные изменения. В 2018 и 2019 годах большинство компаний показывали отличные результаты, и многие НПФ достигали прибыли в размере 10-12% в год. Однако по итогам 2020, 2021 и 2022 годов становится понятно, что доходность значительно снизилась.
Для более объективного восприятия ситуации составим рейтинг НПФ России по уровню прибыльности за 2023 год, начиная с самых доходных и заканчивая менее прибыльными. В этом списке будут представлены наиболее прибыльные и популярные НПФ 2023 года. Чтобы понять динамику прибыльности, также рассмотрим доходность этой же компании за 2021 и 2022 годы.
Рейтинг компаний, который оценивает Негосударственный Пенсионный Фонд.
| Фонд/период | 2023 | 2022 | 2021 |
| Сбербанка | 10,19% | -9,54% | 5,48% |
| Газфонд | 9,15 | 0,37% | 3,92% |
| Российские Инвестиционные Фонды (Уверенность) на Восточном экономическом форуме. | 8,67% | 2,82% | 3,48% |
| Аквилон | 8,25% | -0,75% | 1,59% |
| Большой | 7,81% | 2,73% | 2,36% |
| Перспективы, которые заслуживают внимания | 7,4% | -0,06% | 2,25% |
| Перспектива | 7,23% | 2,22% | 2,23% |
| ВТБ | 6,27 | -7,69% | 1,82% |
| Федерация | 6,2% | 0,81% | 2% |
| Атомфонд | 6,14% | -6,12% | 2,14% |
| Открытие | 5,7% | -2,69% | 2,89% |
| Будущее | 5,66% | 5,21% | 1,30% |
| Гефест | 5,66% | -9,45% | 0,88% |
| Инициация первого производственного союза | 5,49% | -23,25% | 2,20% |
Данные о рентабельности были получены из официального источника — информации, предоставленной Центральным Банком РФ.
Подводим итоги
2022 год оказался трудным для всей сферы негосударственных пенсионных фондов, однако лишь государственный пенсионный фонд смог устоять перед ним. Тем не менее, в 2023 году ситуация начала улучшаться, так как управляющие компании приняли решение вкладывать средства в другие активы, что положительно отразилось на их доходности.
Очень хорошо справились с ситуацией и сумели успешно преодолеть кризис эти организации. Но нам следует обратить внимание на то, как будет развиваться их прибыльность в будущем. Банк России предоставит информацию о результате каждого квартала 2024 года: обязательно ознакомьтесь с ней, когда будете выбирать пенсионный фонд.
Можно утверждать, что начиная с 2023 года открывается новая глава в истории статистики работы некоммерческих фондов после изменения условий инвестиционного рынка.
Частые вопросы
В статье выше представлены наиболее прибыльные НФП за 2023 год. Эти сведения являются актуальными и получены из источника — Банка России.
Весной 2025 года мы сможем узнать, какие результаты по прибыли покажут НПФ Сбербанка, Газфонд, ВЭФ Русские Фонды и Аквилон к концу 2024 года, и сравнить их с лучшими показателями по итогам 2023 года.
Сейчас СФР приносит хороший доход, поэтому особого смысла задумываться о его будущем нет. Но лучше подождать до 2025 года, когда ситуация будет более прозрачной. Рынок только начинает оправляться от кризиса и вступает в новую фазу развития.
Результаты представляются весьма благоприятными, поскольку к концу 2023 года организация смогла достичь годового дохода в размере 7,4%, приблизившись к прибыли СФР, которая составила 7,61%.
В Негосударственном пенсионном фонде Сбербанка наблюдается впечатляющий рост прибыли, достигающий 10,19%. Организация успешно преодолела трудности, связанные с кризисным 2022 годом, и демонстрирует доходность на уровне минус 9,54%.
Источники:
Лучшие НПФ по доходности на 2024 год
Лучшие НПФ по доходности на 2024 год
Этот текст не представляет собой рекламу, а является информационным материалом, содержащим субъективное мнение автора. Все позиции в рейтинге были выбраны на основе разработанных критериев отбора. Рекомендуется проконсультироваться со специалистом перед совершением покупки.
Известно, что неустойчивая экономическая ситуация вызывает уменьшение фонда заработной платы, который является основой для расчета взносов в государственные пенсионные фонды. Недостаток финансовых средств обязательно повлияет на размер пенсионных выплат в ближайшем будущем. Однако последствия нехватки ресурсов можно наблюдать уже сегодня.
Правительство активно стимулирует граждан к независимому накоплению на пенсию. С этой целью разрабатываются различные частные пенсионные фонды, сокращенно НПФ. Как определить наиболее подходящий НПФ и не пожалеть о своем выборе, когда настанет время выхода на пенсию?
- Развитие.
- Открывая новые горизонты
- 4.2.3 Нефтегазовая компания в Сургуте
Что такое негосударственный пенсионный фонд
Большинство негосударственных фондов не могут быть считаны полностью независимыми от государственного вмешательства. Обычно они представляют собой компании, принадлежащие частным или коллективным владельцам.
Главное отличие от государственных заключается в принципе формирования пенсии. Если речь идет о выплатах, которые осуществляет государство людям, достигшим определенного возраста, то здесь действует принцип солидарности. Проще говоря, текущие работающие граждане обеспечивают материальную поддержку текущих пенсионеров. Большую часть пенсионных отчислений выплачивает предприятие, на котором человек работает.
Размер выплаты пенсии определяется стажем работы и средней зарплатой работника за предыдущий период. При внесении финансовых средств, человек приобретает право на получение дополнительных денежных сумм в качестве пенсии. Величина этих дополнительных выплат может быть больше, чем сумма государственных пенсий. При этом, размер дополнительного дохода напрямую зависит от вкладчика.
Как это работает
Определение функционирования государственных и негосударственных фондов сходно. Они стремятся привлечь финансовые средства от юридических или физических лиц, накопить их на счетах и инвестировать в прибыльные проекты.
Система распределения средств имеет значительные различия. В случае солидарной системы, она полностью зависит от законодательства. В то время как накопительная система предоставляет работнику возможность самостоятельно регулировать взносы и, соответственно, размер вознаграждения за труд.
Критерии выбора
Негосударственные пенсионные фонды – это новое явление, и они вызывают сомнения у многих, так же как и накопительная пенсия. Молодежь владеет большими знаниями в финансовых вопросах и рассматривает не только вложение средств в фонды, но и депозиты, акции и облигации. Такие активы могут быть легко реализованы в сложной ситуации.
Когда рассматривается выбор негосударственного пенсионного фонда (НПФ), основное внимание обращается на его доходность и надежность. Первый фактор зависит от компетентности управляющей компании в размещении привлеченных финансовых активов и генерации дохода от инвестиций. Однако, это не гарантирует надежность компании. Чем выше доходность, тем больше риски. Если выбирать фонд исключительно по доходности, можно легко попасть в сети компаний-однодневок.
Используя НПФ для размещения финансовых средств сопряжено со значительными недостатками.
необходимость выполнения определенных действий, время выполнения, возможность досрочного расторжения, а также наличие скрытых комиссий и прочих дополнительных расходов.
ТОП-6 лучших НПФ в России
В настоящее время существует несколько рейтингов негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые помогают определить их надежность и надежность услуг. Один из самых авторитетных рейтингов является «Рейтинг Центробанка», который учитывает различные факторы, такие как дата основания компании, количество участников, размер накоплений, доходность и условия размещения средств. Однако важно понимать, что ни один рейтинг не может полностью отражать реальную ситуацию, если рассматривать его только в контексте одного года. Финансовая сфера сложна и подвержена колебаниям — иногда возникают скачки вверх и вниз. Поэтому при принятии решения о выборе НПФ стоит обратить внимание не только на рейтинги, но и на другие факторы, такие как репутация и профессионализм компании, качество управления и конкурентные преимущества.
Основной суть заключается в том, чтобы избежать слишком долгих историй, которые могут привести к финансовой нестабильности организации, а в конечном счете, к приостановке выплат. Именно по этой причине редакция веб-сайта «ЯНашла» планирует исследовать несколько пенсионных фондов, оценивая их надежность и уровень доходности.
Топовые негосударственные пенсионные фонды для обеспечения надежности
Значительно более надежным всегда окажется НПФ, который уже длительное время успешно функционирует на финансовом рынке, пользуется доверием и имеет значительные объемы привлеченных средств, а также широкую базу клиентов. Особенно важно отметить последний фактор. Если фонд не имеет никаких связей с сомнительными ситуациями и его клиенты спокойно спят, не задумываясь о переводе своих средств в другие компании, даже при более выгодных условиях, это явно свидетельствует о гораздо более высокой надежности, чем оценки контролирующих органов.
В мае 2024 года компания отпраздновала свое двадцать пятилетие с момента основания. Крупнейшее на Дальнем Востоке предприятие по добыче алмазов «Алроса» владеет 99% акций этой компании. Изначально фонд был создан для сотрудников «Алросы», но со временем количество клиентов стало увеличиваться, и в 2024 году их число составило 62,4 тысячи участников.
У Пенсионных активов имеются небольшие суммы средств, всего 34,5 млрд. рублей, что является незначительным в сравнении с другими НПФ. Однако, учитывая, что всего 0,5% от общей суммы накоплений направляется на выплаты действующим пенсионерам, у компании есть отличные перспективы. Все аналитические агентства оценивают ее работу как стабильную, в том числе благодаря компаниям «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», которые предпочитают вкладывать средства в надежные государственные предприятия и финансовые организации. В 2019 году доходность накоплений составила 9,92%.
Один из крупных и надежных финансовых учреждений был основан в 1996 году «Газпромбанком» и «Российской железной дорогой». Количество клиентов превысило 1,4 миллиона человек к 2024 году. Компания активно ведет работу как с корпоративными клиентами, так и с частными лицами. Объем резервов на конец 2019 года составляет около 415 миллиардов рублей. В настоящее время филиалы компании располагаются в 72 городах России.
Научно-производственный фонд (НПФ) активно следит за новейшими технологиями, вкладывая средства в передовые разработки и приобретая акции надежных компаний, которые отлично зарекомендовали себя на рынке. За последние 15 лет, начиная с 2003 года, фонд постоянно увеличивал свои доходы на уровне 8,3-8,5%. Однако, в 2019 году организации удалось преодолеть очередную планку и достичь отметки в 10%.
Топовые НПФ 2023: Анализ, выбор и рекомендации
Будь уверен в завтрашнем дне: топ НПФ по надежности и доходности
Каждую неделю мы осуществляем распространение книг среди наших подписчиков в нашем Телеграм-канале. Присоединяйтесь к нам, чтобы стать участником нашей акции.
Вопрос о том, как обеспечить достойную старость и на что обратить внимание, становится все более актуальным в нашей стране. Ведь размер государственных пенсий в России сейчас оставляет желать лучшего и составляет около 19 300 рублей в месяц в среднем, что примерно равно 200 долларам. В такой ситуации многие задумываются о том, как увеличить свой пенсионный доход. Один из вариантов — это инвестирование в негосударственные пенсионные фонды, которые позволяют накопить дополнительные средства на старость. Однако, крайне важно выбрать надежный фонд, чтобы избежать потерь. Для вашего удобства, Финтолк предлагает перечень самых актуальных негосударственных пенсионных фондов и дает подробные пояснения по каждому из них.
«НПФ Сбербанка»
Негосударственный пенсионный фонд Сбер является частью системы самого большого банка в России. Более 10 миллионов человек являются клиентами этой управляющей компании. По объему активов НПФ Сбер считается лидером на российском пенсионном рынке.
Согласно экспертам агентства «Эксперт РА», Сбер НПФ имеет высокий рейтинг — ru AAA с прогнозом на будущее. Это свидетельствует о надежности фонда. Кроме того, фонд показывает эффективные результаты в своей деятельности. Согласно последним данным от ЦБ РФ, на сайте которого они опубликованы, доходность вкладчиков Сбер НПФ в 2023 году составляет 14,26% годовых до уплаты вознаграждения фонду и 13,79% после этого.
Юрист Шон Бетрозов недавно выступил в качестве адвоката.
Несколько ведущих компаний, таких как Сбер НПФ, Открытие НПФ и Газфонд НПФ, занимают призовое место по надежности на рынке. Они смогли превзойти остальные благодаря клиентоориентированности, обширной сети офисов по всей стране и страхованию вложенных средств от потерь. Основной целью каждого из фондов является сохранение стоимости активов в условиях инфляции, и лидер рынка успешно справляется с этой задачей. Благодаря тому, что 100% акций СберНПФ принадлежат единственному учредителю, ПАО «Сбербанк России», это также считается дополнительной гарантией надежности.
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
Этот фонд пенсионного обеспечения имеет прямую связь с ВТБ банком. У данного фонда имеется 3 миллиона клиентов. Он регулярно вносит изменения в размеры накопительных и срочных пенсий своих клиентов в сторону увеличения. Последнее изменение произошло в августе 2023 года.
Этот НПФ также впечатляет своей надежностью. Ему присвоен наивысший рейтинг — ru AAA с устойчивым прогнозом. Последний раз этот рейтинг был подтвержден в марте 2023 года. Доходность от резервов НПФ составляет 9,63% до выплаты вознаграждения и 9,54% после нее.
«Национальный НПФ»
В 1997 году компания «Татнефть» и банк «Зенит» приняли инициативу о создании данного НПФ. На текущий момент у фонда имеется 432 000 клиентов, а общий объем управляемых активов на март 2023 года превышает 50 миллиардов рублей.
Это первый Негосударственный пенсионный фонд в списке компании «Финтолк», который не имеет максимально высокую надежность. Агентство «Эксперт РА» определило рейтинг этого фонда как ru AA+, что свидетельствует о его высокой финансовой устойчивости, но незначительно уступает фондам с рейтингом ru AAA. Доходность от инвестирования пенсионных резервов, до выплаты вознаграждения управляющей компании, составляет 5,08%, а после — 5,05%.
НПФ «Пенсионные решения»
Более двадцатилетнюю историю на рынке имеет фонд под названием «Пенсионные решения». Интересно отметить, что в свое время данный негосударственный пенсионный фонд стал первым в России, принадлежащим иностранной организации. Несмотря на свою небольшую численность, составляющую немного больше 42 000 человек на 2023 год, здесь участвуют клиенты, вовлеченные в пенсионные программы.
«Национальный НПФ» имеет более высокую надежность, чем данный фонд. В ноябре 2022 года агентство «Эксперт РА» присвоило ему рейтинг ru AA, который обозначает схожие характеристики с ru AA+. Это подтверждается шкалой, представленной на официальном сайте агентства. Фонд успешно инвестирует свои резервы с доходностью 6,96% до выплаты вознаграждения клиентам и 6,69% после.
МНПФ «Большой»
Этот фонд имеет особый характер — он является МНПФ, что означает межрегиональный. Он уже 28 лет успешно действует на рынке, обслуживая 529 000 клиентов и управляя активами в размере более 61 млрд. Рейтинг МНПФ «Большой» — ru AA, и прогноз его стабильный, что гарантирует надежность фонда. Интересно отметить, что доходность от размещения пенсионных резервов практически не изменяется до и после уплаты вознаграждения клиентом — соответственно 10,29% и 10,28%.
Финансовый консультант Инна Филатова, также известная журналистка и авторка книги под названием «Семейные финансы — это просто», делится своими знаниями и опытом в области финансового планирования для семей.
Существующая ситуация на рынке НПФ в настоящее время не характеризуется ожесточенной конкуренцией, основные процессы слияний и поглощений уже завершены. Определить наиболее подходящий НПФ можно на основе рейтингов, которые разрабатывают эксперты рынка, применяя сложные методологии. Показатель надежности следует учитывать, однако также стоит помнить, что средства граждан, которые хранятся в НПФ, также застрахованы АСВ (Агентством по страхованию вкладов). Это только некоторые из параметров, которые рекомендуется анализировать перед выбором НПФ. Также стоит обратить внимание на размер пенсионных накоплений, активы фонда, время работы НПФ и его владельцев, а также состав портфеля. Полные финансовые отчеты НПФ доступны для ознакомления на их официальных сайтах. Для более глубокого анализа можно использовать статистические данные, предоставляемые ЦБ РФ.
НПФ «Альянс»
В 2004 году было учреждено НПФ, которое является филиалом государственной компании «Ростелеком». Основной составляющей инвестиционного портфеля являются государственные облигации, включая субординированные. К июлю 2023 года доля этих облигаций составила 71%.
НПФ «Альянс» — стабильный инвестиционный фонд, имеющий высокий рейтинг ru AA, который был подтвержден в декабре текущего года. Доходность от размещения средств составляет 8,11% до вычета вознаграждения управляющей компании и 8,06% после его уплаты.
Этот текст и все в нем содержащаяся информация не являются рекомендацией по инвестициям, включая индивидуальные. Все оценки, аналитика и другая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Текст представлен исключительно для ознакомительных целей и не может быть рассмотрен как рекомендация к определенным действиям. Мнение редакции может отличаться от мнений экспертов.