Вероятно, нельзя найти людей, которые никогда не одалживали деньги знакомым, друзьям, родственникам или коллегам. Однако, не всегда удается легко вернуть эти деньги.
Когда должник не желает возвращать деньги, то трудно привлечь его к ответственности, так как обязанность по собиранию доказательств о совершенных финансовых операциях лежит на займодавце.
Согласно словам адвоката Марины Леонтьевой, наиболее простым вариантом возврата долга является использование долговой расписки. Данный документ составляется в письменной форме и служит подтверждением передачи денежных средств. В случае, если должник не исполняет свои обязательства, кредитор имеет право начать процесс возврата средств.
Согласно ее утверждению, для достижения этой цели требуется:
Проанализировать содержание расписки
а) Существует ли установленный срок для возврата денежных средств? Если да, то эти средства должны быть возвращены в указанный срок. Если нет, то вам необходимо предъявить требование о возврате суммы в течение 30 дней.
Имеется ли предусмотренный процент за использование денежных средств и за задержку (невозврат) суммы займа (если таковой отсутствует, то процент определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ). В случае, если в расписке вообще не указывается процент, то такой займ считается безвозмездным, но только если сумма в расписке не превышает 100 тысяч рублей (пункт 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).
Проверить, не находится ли должник в процедуре банкротства
Если инициирован процесс банкротства должника, то для возврата денежных средств нужно подать заявление о включении в реестр требований кредиторов. Заявление должно быть подано в течение двух месяцев после публикации сообщения о признании заявления о банкротстве гражданина обоснованным.
Если процедура банкротства не доступна, то нужно отправить должнику письменное требование (отправить заказным письмом с уведомлением по его месту проживания), а после этого подготовить исковое заявление в суд (в случае если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей, вы можете обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье по месту проживания должника).
Если долговая расписка отсутствует
Если между кредитором и заемщиком не было оформлено письменное подтверждение, то будет затруднительно вернуть долг, так как сделка по передаче средств не была зафиксирована на бумаге. В такой ситуации важно обнаружить доказательства того, что деньги были переданы (корреспонденция, банковские операции и другие документы).
Важно отметить, что в случае отсутствия документов, подтверждающих передачу денежных средств, вы лишаетесь возможности ссылаться на свидетельские показания, так как не была соблюдена письменная форма сделки.
Юрист пояснил, что если стороны не соблюдают простую письменную форму сделки, то в случае возникновения спора они не смогут ссылаться на свидетельские показания в качестве подтверждения сделки и ее условий. Однако это не означает, что они лишены права представлять письменные и другие доказательства.
В случае, если удалось найти подтверждающие факты, необходимо отправить заемщику претензию и готовить исковое заявление для предъявления в суд.
Самое сложное в ситуации, когда нужно взыскать деньги у должника, заключается в сборе качественной доказательственной информации. Поэтому, если вы принимаете решение о предоставлении займа, имейте в виду, что договор должен быть составлен в письменной форме при сумме займа свыше десяти тысяч рублей, а в случае, если займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы (см. пункт 1 статьи 808 Гражданского кодекса РФ), — советует Леонтьева.
Что делать, если вам не отдают долг
Что делать, если вам не отдают долг
Если возникает необходимость одолжить деньги своему близкому, но процесс оформления документов вызывает неудобство, можно использовать онлайн-банк для перевода средств с пометкой «Взаймы».
Отлично, если у нас будет третья сторона, которая сможет подтвердить, что эти деньги были взяты в долг. Когда дело дойдет до судебного взыскания долга с близкого человека, пометка на переводе и показания свидетеля будут служить доказательством того, что эти деньги были взяты в долг, а не подарены.
Если не составляет труда оформить документы на получение займа, то существуют несколько способов взыскания средств: заключение договора, предоставление залога, осуществление банковского перевода или подписание расписки.
Мария Меридиан — имя, которое обладает своей неповторимостью и индивидуальностью.
Если сумма, выдаваемая в займ, не превышает пяти тысяч рублей, то ее можно не оформлять по закону. Однако, если сумма займа составляет не менее десяти тысяч рублей, рекомендуется оформить сделку в простой письменной форме. Я считаю, что стоит оформлять любую займную сделку. В качестве минимальных условий необходимо иметь расписку и банковский перевод с соответствующей отметкой.
Производим оформление соглашения о предоставлении ссуды.
В займовом соглашении обязательно должны быть указаны следующие элементы:
Мария Меридиан — имя, которое обладает своей неповторимостью и индивидуальностью.
При сотрудничестве с другом по открытию шоурума, рекомендуется договориться о залоге. Например, если предоставили ему сумму в 100 000 рублей, можно согласовать, что определенная часть товара или процент от сделанной выручки будут выступать в качестве залога.
Вы соглашаетесь помочь своему знакомому с покрытием его личных расходов, предоставив ему займ в размере 20 тысяч. В качестве залога он предлагает предмет бытовой техники, который можно легко продать и вернуть займ.
В случае близких отношений это звучит, мягко говоря, слишком материалистично. Однако мне встречались многочисленные случаи в моей практике, когда несогласованные займы становились причиной разрушения как дружеских, так и родственных связей.
Выполняем процедуру оформления документа, который служит подтверждением согласия и сделки.
После заключения контракта необходимо провести банковский трансфер с указанием, которое четко подтверждает, что это кредит, а не дарение. Например: «Кредит. Предоставляю безвозмездный займ до 1 августа 2023 года».
Когда деньги поступают в распоряжение заемщика, он составляет специальный документ, который соответствует требованиям закона. Этот документ, называемый распиской, подтверждает факт получения заемщиком суммы в долг. Важно отметить, что для расписки не установлена строго определенная форма, предписанная законом.
Как только заключается контракт, осуществляется перевод денежных средств и оформляется официальное уведомление о получении суммы займа, считается, что заем был предоставлен. Заемщик имеет обязанность соблюдать условия по возврату задолженности.
После погашения задолженности заимодавец обязан составить документ о возврате полученной суммы. Однако закон не определяет конкретную форму такой ответной расписки.
Как осуществить возврат займа при наличии официального договора и подтверждающей расписки?
Если выдающий ссуду несоблюдается возвратной даты погашения займа, тогда определенный порядок действий будет проводиться.
Если даже после всех вышеуказанных мер не было получено никакой реакции, тогда мы составляем официальное письменное заявление о нарушении обязательств со стороны заемщика, которое предшествует судебному разбирательству.
Для написания досудебной претензии не существует официального образца, определенного законом. В ней необходимо указать все детали займа, такие как дата, сумма, сроки возврата, а также конечную сумму, которую должен будет выплатить заемщик, если были начислены проценты или пени.
Перед вынесением дела в суд, требование к должнику направляется письменно с использованием заказного письма на его адрес прописки и фактического проживания. Необходимо обязательно сохранить полученный квитанцию о доставке.
В случае, когда заемщик не выполнил свои обязательства по возврату долга, мы обращаемся в суд по месту регистрации должника. Сумма иска составляет от 10 до 50 тысяч рублей — если дело рассматривается в мировом суде, и более 50 тысяч рублей — если дело рассматривается в городском или районном суде.
Мария Меридиан — имя, которое обладает своей неповторимостью и индивидуальностью.
Я рекомендую обратиться к юристу для составления иска. Он поможет определить соответствующие правовые нормы и правильно рассчитает процент неустойки. Кроме того, в иск можно включить компенсацию морального ущерба. При подаче заявления в суд будет необходимо уплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от суммы, указанной в иске.
При рассмотрении дел о возмещении ущерба, процентная ставка начисляется следующим образом: в размере 4%, но не менее 2 тысяч рублей — при требовании на сумму до 100 тысяч рублей; 3% — при требовании свыше 100 тысяч рублей и до 200 тысяч рублей, с дополнительными 4 тысячами рублей; 2% — при требовании свыше 200 тысяч рублей и до 1 миллиона рублей, с дополнительными 7 тысячами рублей; 1% — при требовании свыше 1 миллиона рублей и до 2 миллионов рублей, с дополнительными 23 тысячами рублей; 0,5% — при требовании свыше 2 миллионов рублей и до 200 тысяч рублей, но не более 33 тысяч рублей.
Мы осуществляем сбор необходимых материалов, подтверждающих предоставление займа: заключенный договор, расписка, выписка из банка с подробной информацией об операции перевода, а также переписка из мессенджеров или запись телефонного разговора, свидетельствующие о наличии задолженности. В случае признания должником своей задолженности в ходе судебного разбирательства, мы заключаем мировое соглашение.
Как возместить ссуду, не имея заключенного соглашения, предварительных обеспечений и подтверждающих документов.
Не забываем напомнить должнику о его задолженности, копируя переписки и записи телефонных разговоров.
Мария Меридиан — имя, которое обладает своей неповторимостью и индивидуальностью.
Возможно обратиться в полицию и сообщить о совершении преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Мошенничество представляет собой присвоение чужого имущества или получение прав на имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Имеется 70% вероятность отказа в возбуждении уголовного дела. Однако, должник будет вызван в полицию с целью дать объяснения. Возможно, он испугается и самостоятельно вернет деньги. Если должник получал деньги взаймы с преднамеренным намерением не возвращать их, это уже является преступлением.
Если повторные напоминания не дали результатов, мы начинаем собирать доказательства о том, что займ был совершен.
После собирания улик мы направляем предъявление до суда заказным письмом и сохраняем копию о получении.
В случае, если задолженность не была погашена, мы подаем иск в суд в соответствии с местом прописки должника.Сумма в размере от 10 до 50 тысяч рублей будет рассматриваться в международном контексте, в то время как сумма свыше 50 тысяч рублей будет рассматриваться на городском или районном уровне.
Как обеспечить безопасность при предоставлении займа?
Мария рекомендует всегда оформлять бумаги с особым вниманием: договор залога и расписку. Важно точно указать в них свои паспортные данные, адреса и номера телефонов, сроки, проценты и сумму залога. Необходимо также сохранить все письма и записи о займе.
Если срок погашения долга не соблюден, мы напоминаем о нем, собираем неопровержимые факты и составляем официальное требование вне судебного порядка. В случае неудачи привлекаем юриста и подаем иск в суд.
Если принципиально необходимо оформить займ для своих близких без необходимости предоставления документов, то наиболее надежным и безопасным способом будет перевод денег через банковскую систему в присутствии свидетелей. Подобный подход подтвердит факт существования задолженности, с которой можно обратиться в суд.
Как взыскать долг: нестандартные способы
Как взыскать долг: нестандартные способы
В первой части небольшого обучающего курса «Способы взыскания долга через банкротство» мы представили методы, чтобы избежать провала при возврате долга с самого начала, во второй части рассказали о том, как найти имущество должника, даже если кажется, что у него нет денег, и напомнили о способах увеличения суммы, доступной для распределения среди кредиторов.
Однако, любой недоброжелатель вернет свои долги, используя нестандартные подходы, особенно если у него есть что-то, что можно отнять у него, и он идет навстречу вам, как желанный жених для невесты. Но мы, конечно, понимаем, что должник не является настоящей невестой. Поэтому давайте теперь поговорим о том, как можно взыскать долги с помощью необычных методов. Большинство должников обычно не готовы к ним. И сразу же — первое правило взыскания.
Основное правило: вам необходимо осуществить взыскание долга с должника как можно быстрее и в полном объеме, без всякого сожаления по его поводу. Важно помнить, что вы действуете в соответствии с правом, а не моралью. Если вам действительно жалко должника, то прощайте ему его долги и не продолжайте чтение статьи, так как она может быть немного жесткой.
Если вы нуждаетесь в информации о процедуре банкротства, охране активов или решении налоговых споров, подпишитесь на нашу рассылку.
Вижу цель, не вижу препятствий. Как кратно повысить вероятность взыскания
Мы предостерегаем вас: вы будете постоянно ощущать, что все ваши усилия пропадают даром, а зачем вообще стоило браться за это. Особенно учитывая, что наши коллеги провели анализ статистики по людям, которым удалось получить что-то через суд за последние несколько лет, и выяснили, что в 60% случаев кредиторы получают совершенно ничего, а в оставшихся 40% случаев им выплачивается всего лишь 4 рубля 20 копеек за каждый рубль, который они вложили.
Тем не менее, у нашего противника АСВ (как они себя называют в агентстве) есть совершенно другие цифры — процент удовлетворения требований кредиторов в 2022 году в 10 раз превышает средний уровень — 49,2%. Мы не знаем, как они это рассчитывают, но если предположить, что в эту цифру включены деньги, полученные с помощью нестандартных методов, то все это вполне возможно. Ведь такие взыскания не учитываются в статистике.
В связи с этим мы рады предложить вам несколько простых, но при этом эффективных методов, которые позволят увеличить шансы на возврат хотя бы части вложенных денежных средств.
Как взыскать долг — скрытое взыскание
Мы используем очень простую тактику, которая срабатывает в половине случаев (и это успех, по сравнению с результатом АСВ — всего 49,2%). Мы связываемся с должником и предлагаем ему выкупить наши требования за определенную сумму — иногда это может быть номинальная стоимость с небольшой скидкой, включающая в себя прощение штрафов, пеней и процентов. После этого мы подаем заявление о исключении наших требований из реестра (потому что эти суммы исключаются из РТК) и, хотя этот успех не отражается в статистике, мы успешно завершаем дело.
Иногда возникают ситуации, когда люди сразу соглашаются на переговоры, стараясь как-то исправить свои долги. Однако бывает и так, что они не откликаются на предложение о мирном урегулировании, и в таком случае нужно просто подождать, пока должник сам обратится к вам с просьбой о переговорах. Но необходимо будет терпеливо и постепенно убеждать его в необходимости этого. Вот почему взыскание имеет свой второй принцип.
Для эффективного возврата долга, независимо от наличия или отсутствия банкротства, необходимо обеспечить должникам максимально неприятные условия существования в рамках законодательства.
Законодатель! Диалог!
Изъять имущество у должника-банкрота было невозможно. Он оказался совершенно без имущества. Однако финансовый управляющий выяснил, что супруга должника, сразу после начала процесса банкротства, поспешила подать на развод, а затем передала «записанные» на себя автомобиль, дом с участком земли и квартиру другим родственникам. Она даже не воспользовалась сделкой купли-продажи для передачи квартиры, а просто «подарила» ее.
После того, как бывшая жена столкнулась с заявлениями о споре этих трех сделок, она решила провести переговоры с финансовым агентом должника. Тот выделил двух кредиторов, которым необходимо немедленно погасить все задолженности (а претензии остальных были решены путем отмены уже признанной недействительной сделки).
Однако, заданные предпосылки не устроили жену банкрота, и она решила рискнуть и подразумевала, что адвокаты потерпят поражение в суде. Но нет, на первом же заседании кредиторы одержали победу.
В результате последующих переговоров стало установлено следующее: бывшая супруга должника согласилась выделить более двух миллионов рублей в наличной форме в обмен на отказ кредиторов от своих требований. В связи с этим все требования были исключены из Реестра требований кредиторов, и дело о банкротстве было прекращено, что привело к общему удовлетворению всех сторон.
Главное урок, который нам следует извлечь из этой истории, заключается в том, что всем сторонам выгодно достичь мирного соглашения. Ведь если мы пойдем по привычному пути и вернем активы в конкурсную массу, то потери будут значительными: финансовый управляющий получит свои 7 процентов от продажи, а другие кредиторы будут требовать погашения мораторных процентов.
С момента начала первой процедуры в дело о банкротстве (например, наблюдения) и до момента урегулирования задолженности перед кредиторами, запрещено начислять банкроту различные неустойки, проценты, штрафы и тому подобное. Однако, текущие платежи не входят в это исключение.
Однако, заемщики могут рассчитывать на особые проценты взамен — именно такие, которые соответствуют ставке рефинансирования Центрального Банка России. Теоретически, эти особые проценты удовлетворяют три цели: они делают всех кредиторов равными (независимо от того, какие проценты или неустойки указаны в контракте — 0,5% или 55%), стимулируют заемщика быстрее погасить долг (так как деньги продолжают поступать до удовлетворения требований), и выполняют успокоительную функцию для кредиторов. В конце концов, они частично компенсируют их потери — хотя бы как-то.