Правильный подход к выбору обслуживающего банка позволяет найти надежного партнера, а также заключать договоры с финансовыми учреждениями, в которых осуществляются нефинансовые платежи. Хотя закон никогда не ограничивает количество открытых текущих счетов и вы всегда можете обратиться к конкуренту, если у вашего банка возникнут претензии, желательно не ошибиться при выборе кредитной организации.
Главные условия отбора
Выбор подходящего банка для расчетного обслуживания основывается на организационных и финансовых критериях.
Удобство работы и относительно невысокие счета за работу — важные, но не единственные признаки «правильного» банка.
Изучая кредитную организацию каждого кандидата, следует исходить из всех особенностей банка и самой организации.
Расположение банка.
Близость расположения банковских учреждений — важный аргумент в пользу того или иного банка. Это особенно важно для небольших OE или EU, которые обходятся без наличных денег.
Если наша компания в основном использует наличные платежи и только ежемесячно оплачивает налоги через банк, подключение электронного документооборота ей не подходит. Гораздо проще подать платежное поручение или получить выписку непосредственно в офисе банка.
Экономические аспекты выбора удобного банка
Конкуренция на финансовом рынке настолько высока, что размер счета для открытия и ведения расчетного счета у разных банков практически не отличается.
Примечание: Многие банки проводят акции по бесплатному открытию счета. Однако во многих случаях отсутствие комиссии за расторжение договора на обслуживание компенсируется банком взиманием дополнительных комиссий (денежный кредит, консультирование клиента, статус), которые обычно бесплатны.
Снижение финансовых затрат, особенно на начальных этапах ведения бизнеса, целесообразно обратить внимание на банки, которые могут быть предоставлены.
Важно: Клиентам, имеющим много филиалов, обслуживаемых банком, рекомендуется открывать расчетный счет в одном финансовом учреждении.
Системы управления счетами.
Развитие телекоммуникационных сетей делает взаимодействие с банками удобным и максимально быстрым. Наличие систем интернет-банкинга — услуга, предлагаемая большинством банковских организаций. Выбор наиболее подходящего дистанционного сервиса требует наличия следующих характеристик
Примечание: Рекомендуется выбирать банк, позволяющий в режиме реального времени отслеживать все операции по текущему счету. Системы интернет-банкинга обеспечивают точность в создании и заполнении шаблонов документов.
Банковское доверие и партнерство
Помимо финансовых и технических критериев, решающее значение для выбора подходящего банка имеет культура обслуживания и эффективность работы его сотрудников. Скорость обработки платежных документов, предоставление информации о состоянии счета и помощь в разрешении возникших трудностей. Все эти факторы оказывают существенное влияние на популярность банка в глазах клиента. Дружественные банки могут предоставлять множество сопутствующих услуг, которые формально не включены в банковский договор.
Банки-партнеры гибко подходят к разрешению сложных ситуаций и готовы предложить индивидуальный подход к клиентам для определения тарифных планов и предоставления дополнительных услуг.
Сопутствующие предложения банка
При открытии расчетного счета ООО или индивидуальному предпринимателю целесообразно уточнить вопрос кредитования в выбранном банке. На каких условиях можно получить необходимый кредит, и насколько обширный пакет документации будет предоставлен.
Часто банки идут навстречу своим клиентам, предлагая наименьшую бюрократию и лучшие процентные ставки.
Имейте в виду: если компания планирует участвовать в конкурсах или международных соглашениях, ей следует выяснить, может ли она предоставить банковскую гарантию и может ли она выдавать кредитные или иные гарантии.
Еще один важный аспект, который следует уточнить при выборе банка, — наличие зарплатной программы. Она должна включать в себя удобные и выгодные для клиента варианты оплаты труда сотрудников.
Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?
Перечисленные критерии, определяющие выбор подходящего банка для открытия и обслуживания счета, имеют второстепенное значение.
Первым условием для предпочтения того или иного финансового учреждения является его надежность и неизменная репутация.
В связи с тем, что центральные банки ежегодно закрывают не менее 100 банковских организаций, потенциальные клиенты решают открывать счета в крупных банках с высоким рейтингом. С другой стороны, этот шаг можно назвать правильным — такие кредитные организации имеют широкую сеть филиалов и накопили значительный опыт обслуживания клиентов в сфере банковских услуг для ИП и индивидуального бизнеса.
Однако крупные банки — это огромные бюрократические механизмы, для которых характерна медлительность в принятии бизнес-решений и давно сложившаяся практика общения с клиентами.
Низкое качество обслуживания в крупных банках, отсутствие программного обеспечения и длительные задержки в обработке запросов клиентов на многих этапах — не редкость.
Небольшие финансовые учреждения, готовые конкурировать за каждого нового клиента, более гибко подходят к разработке индивидуальных банковских услуг с персонализированной тарификацией и дополнительными опциями.
Правильный» банк должен сравнить все условия, предлагаемые разными кредитными организациями, тщательно выбрать и сбалансировать их.
Как ещё быстрее открыть счет
Выбирайте банк, который обеспечивает вам доступ к своим текущим счетам в режиме онлайн в кратчайшие сроки. В одном из них вы можете подать заявку на оценку. Они оформят для вас счет и через несколько минут вышлют номер на вашу электронную почту. После подписания контракта номер вашего счета останется неизменным, и вы сможете сообщить партнеру о необходимости принять платеж.
После подписания договора вы можете снимать наличные и отправлять платежи. Как правило, счета хранятся в течение 15-30 дней. В течение этого периода необходимо подготовить и предоставить в банк (через отделение или курьера) оригиналы документов, прежде чем договор об обслуживании будет подписан. Если этого не сделать, заявка будет аннулирована, а деньги, поступившие на счет, вернутся отправителю.
Какой банк лучше выбрать
Если вам срочно нужно открыть текущий счет, свяжитесь с банком на расстоянии. В этом случае вы получите логин/пароль для доступа в интернет-банк, а также номер счета. В личном кабинете вы можете загрузить копию агентства или фотографию документа (например, устава, руководителя, паспорта). После этого представитель банка приедет к вам в офис или в другое место. Вы можете открыть счет без доступа к отделению, например, в Тинькофф Банке или Делобанке.
Как выбрать банк для открытия расчётного счёта
С 1 августа 2021 года в Российской Федерации действуют 340 коммерческих банков. Из них 2 — государственные, остальные — полностью частные. По каким критериям выбирать свой банк из этой породы, читайте в нашем материале.
Мы уже изучили все новые требования. Мы подготовим ваши отчеты, защитим вас от неожиданностей и первыми узнаем о будущих изменениях.
Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание (РКО)
Вам нужно рассчитать, сколько в итоге будет стоить каждый комитет, а не его размер.
Например, ООО занимается оптовой торговлей. Много контрагентов — много платежных поручений. На практике перечислений «физическим лицам» не бывает. Нужно выбирать абонемент, где в пакете много платежей. В случае с ИП с сезонной деятельностью, которые редко рассчитываются с компаниями, выгоднее применять счета на оплату ко всем платежам.
Банки предлагают пакеты счетов для разных категорий клиентов — новоиспеченных предпринимателей, состоявшихся компаний, крупных хозяйств. Исходя из специфики бизнеса, можно выбрать наиболее выгодный счет.
Часто новым клиентам предлагается бесплатное обслуживание счета в течение первых нескольких месяцев. Это хорошее подспорье на старте бизнеса. Это счет «все включено» от ВТБ — в подарок на три месяца.
Приобретение услуг
Наличные платежи — это анахронизм. Клиентам гораздо проще и удобнее расплачиваться картой. Банки теперь предлагают услугу по приему выручки на терминальные счета. Чем больше денег собирается за счет приобретения, тем ниже ставка предложения банка.
Терминалы могут быть арендованы банками или приобретены для проведения большого объема операций. IES и компании с большим количеством торговых точек должны договариваться с банком о специальных условиях на услуги эквайринга.
Существуют также онлайн-эквайринги — прием платежей через веб-сайты, приложения для мобильных телефонов и сообщений. Терминалы при этом не требуются. Кроме того, банковское предложение обычно выше, чем то, которое получает продавец.
Например, Альфа-Банк предлагает следующие условия
Процентные ставки Альфа-Банка в Интернете составляют 2,6% по кредиту на следующий день и 2,7% по денежному онлайн-кредиту на текущие счета.
Электронная бухгалтерия
Технология API позволяет связать бухгалтерскую программу и дистанционное банковское обслуживание в единое целое. Онлайн-бухгалтерия «Мой бизнес» интегрирована с 18 ведущими российскими банками. Открыв счет в одном из соответствующих банков, вы можете не беспокоиться о правильном ведении учета. Система автоматически разделяет платежи и поступления по статьям, рассчитывает налоги и сборы и создает платежные поручения, которые можно отправить с любого мобильного устройства.
Кредитные продукты
Если вы планируете привлечь кредитные средства для своего бизнеса, узнайте в банке, какие кредиты они предлагают, на каких условиях и под какое обеспечение, а также какой расчетный счет вам нужен для получения кредитной линии с овердрафтом.
Например, PSB может рассмотреть только две документально подтвержденные заявки на кредит в течение одного дня. Залог и поручители не требуются.
Организации, продающие просрочку (например, крупные торговые сети), заинтересованы в факторинге. Чем больше срок, тем лучше. Поинтересуйтесь, какая формация у банка: сокращенная, открытая или незакрытая, закрытая национальная и международная.
СовКомбанк предлагает 10 вариантов факторингового обслуживания для поставщиков и покупателей, для государственных закупок и для средств явной частной торговли. Возможно рефинансирование в других банках.
Планирование заработной платы.
Многие банки предлагают бесплатные зарплатные счета в рамках РКО. Сравните стоимость выпуска карт, годового обслуживания и условий потребительского кредита для сотрудников, а также сравните процентные ставки по оставшимся картам.
Например, зарплатное планирование от РайффайзенБанка: выпуск и обслуживание карт сотрудников бесплатно, снятие наличных без комиссии. Если в программе участвует более 500 сотрудников, в офисе работодателя устанавливается банкомат.
Тендерные счета.
Для компаний, участвующих в ИП и госзакупках, необходимо иметь специальный счет для внесения гарантированных сумм. Открыть его можно в одном из аккредитованных банков (их 28).
В этот список входит, например, Тинькофф Банк. Операции по специальным счетам осуществляются без комиссии — вам не нужно платить за обслуживание, транспортировку, блокировку и разблокировку. Банк взимает еще 3% на остаток средств на специальном счете.
Откройте расчетный счет в одном из банков, связанных с сервисом онлайн-бухгалтерии «Мой бизнес», и получите три месяца обслуживания в подарок.
Мы поможем вам открыть расчетный счет в банке с выгодными условиями обслуживания в вашем свободном регионе.
Расчетно-кассовое обслуживание для ООО: как выбрать оптимальный банк и тариф
Расчетный счет — важный инструмент для любого бизнеса. Через него проходят все безналичные финансовые потоки: поступления от клиентов, переводы контрагентам и платежи в бюджет. Банки предлагают разные условия и счета, например, для текущих счетов, выбрать оптимальный вариант непросто. Узнайте, на что обратить внимание при выборе между банками РКО и счетами-фактурами.
Критерии выбора банка для РКО
Прежде чем углубиться в анализ счетов-фактур, определим основные требования к банку, в котором ваше ООО будет открывать расчетный счет.
Примеры подбора тарифа РКО
Для наглядности рассмотрим несколько ситуаций с компаниями разного профиля.
Пример 1. ООО занимается оптовой торговлей канцелярскими товарами.
Компании требуется счет с большими лимитами свободных платежей, выгодными условиями пополнения и снятия средств, а также низкими ставками за обслуживание. Как правило, в таких случаях банки предлагают абонентские тарифные пакеты, в которые уже включено большинство услуг.
Пример 2. ООО оказывает юридические услуги.
Для таких компаний более выгодны счета с минимальными подписками и недорогими платежами.
Пример 3. ООО — недавно созданная IT-компания.
Эти компании подходят для счетов недавно созданного бизнеса с бесплатным открытием и ведением счета.
Отличным помощником при выборе расчетного счета для бизнеса является финансовый рынок Bankiros. На этом сайте собраны актуальные счета ведущих российских банков. Здесь же можно легко сравнить условия, рассчитать стоимость услуг и подать заявку на открытие счета онлайн.
Несколько советов, которые помогут оптимизировать расходы на расчетно-кассовое обслуживание: