ОСАГО — это документ, который должны иметь при себе все лица, допущенные к управлению транспортным средством, так как он является первым требованием к путешественникам. Ограниченная форма договора (доступна только для физических лиц) обязывает владельца указать данные лица, которому доверено право управления автомобилем. Если водитель не вписан в страховку, выписка крупных штрафов автоматически отменяется, если у владельца транспортного средства есть открытая (неограниченная) страховка. Этот бюрократический процесс исключается, но стоит дороже.
Если в данных водителя не указана закрытая страховка, такое упущение грозит ему менее благоприятными правовыми последствиями. Лицо, управляющее транспортным средством, несет административную ответственность. Согласно части 12.37 КоАП РФ, размер штрафа за отсутствие страховки составляет 500 рублей. Если виновником ДТП стал водитель, не вписанный в полис «автогражданки», он обязан за свой счет устранить повреждения пострадавшего. Лицо, причинившее ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия, оплачивает не только ремонт автомобиля за свой счет, но и оплачивает вредный уход за пострадавшим.
Кто оплачивает штраф
Если лицо, управляющее автомобилем, предъявляет сотруднику ГИБДД открытый полис ОСАГО, административная ответственность не наступает. Вопрос о том, какой штраф предлагается за управление автомобилем, не вписанным в страховку, актуален для автовладельцев с ограниченными страховыми полисами. При отсутствии в документе информации о водителе штраф оплачивает не владелец транспортного средства. Эта обязанность возлагается на лицо, управляющее транспортным средством. Если водитель не вписан в страховой полис, но владелец находится рядом во время поездки, сумма штрафа и тот, кто обязан его оплатить, остаются неизменными. Сумма в 500 рублей возвращается государству водителем транспортного средства. Однако сумма штрафа уменьшается на 50 %, если он будет оплачен в срок до 20 дней с момента составления протокола. Если водитель упустил указанный срок, штраф придется оплатить.
Существует несколько способов оплаты штрафов со скидкой.
1. личный визит в офис банка (сообщив оператору, что вам нужен номер квитанции или информация из протокола об административном правонарушении и что вы готовы оплатить 50% штрафа). 2. приложение сервисного банка для мобильного телефона (вручную введите информацию, указанную в квитанции, или выберите опцию «поиск штрафа» — можно также отсканировать штрих-код доказательства) 3. терминал (с помощью штрих-кода или QR-кода).
Если оформлена доверенность
Если в ДТП виновен водитель, но у него есть доверенность от владельца транспортного средства, то обязанность по сбору и предоставлению документов для получения компенсации лежит на нем. По закону страховая компания должна возместить ущерб пострадавшей стороне. Однако компания, продавшая полис автострахования, имеет право подать апелляцию. После выплаты компенсации пострадавшему страховая компания может подать иск к ответчику — лицу, признанному виновным в ДТП.
На практике, если водитель не представлен и не вписан в полис ОСАГО, страховщик откажет в выплате. В этом случае единственный выход для пострадавшего — запросить документы, фиксирующие сумму ущерба от ДТП, и взыскать эту сумму с виновника. Если виновник ущерба не хочет ремонтировать автомобиль за свой счет и возмещать расходы на лечение, пострадавший имеет право подать на него в суд.
Как вписать водителя в полис
Этим процессом должен заниматься владелец транспортного средства. Чтобы не платить штрафы за управление автомобилем водителем, не вписанным в страховку, владелец транспортного средства должен обратиться в офис компании, в которой был оформлен полис «автострахования». Необходимо заранее подготовить пакет документов (страховка, полис, водительское удостоверение лица, допущенного к управлению транспортным средством) и передать его менеджеру компании. Затем необходимо оплатить процесс и получить полис ОСАГО с внесенными изменениями.
Автовладельцы должны помнить, что в ограниченный страховой полис не может быть вписано более пяти человек. Владелец автомобиля должен непосредственно присутствовать при внесении изменений в список водителей.
Внести изменения в страховку можно и дистанционно. Для этого необходимо следовать следующему алгоритму действий.
1. посетите официальный сайт страховой компании. 2. откройте ЛК (если нет, перейдите к процессу регистрации). 3. выберите нужный полис и нажмите кнопку Редактировать. 4. определите информацию о новом водителе (некоторые компании требуют предоставить подтверждающие документы для внесения изменений в договор, например, имя и адрес водителя). В этом случае необходимо отсканировать водительское удостоверение лица, уполномоченного управлять транспортным средством). 5. оплатите услугу (если требуется) и отправьте заявку на рассмотрение.
Сколько стоит внести изменения в полис
Как правило, процедура расширения страхового списка водителя является бесплатной. Однако внесение изменений в полис может привести к увеличению его стоимости. Влияют такие параметры, как возраст, водительский стаж и КБМ (коэффициент бонус-малус, размер 0,46-3,92). Например, если человек водит машину 10 лет и за это время не попадал в аварии, то обязательное страхование обойдется ему в восемь раз дешевле, чем тому, кто регулярно попадает в ДТП.
Если в полис вписан водитель с более низким индексом КБМ, чем у владельца автомобиля, стоимость полиса остается неизменной (цена страховки рассчитывается в соответствии с наихудшим коэффициентом Марса).
Если автовладелец предоставляет данные начинающего водителя, только что получившего диплом, ему придется доплатить за страховку. Регистрация человека, который регулярно попадает в ДТП, стоит дороже.
О чем следует помнить еще
Штрафы МТХ Страхование за отсутствие регистрации — не единственная проблема путеводителя. Сотрудники ГИБДД имеют право запретить дальнейшее движение автомобиля и отправить его на арестплощадку (забрать его может только владелец). Избежать риска эвакуации автомобиля можно только в том случае, если владелец машины (или человек, вписанный в страховку в качестве водителя) успеет вовремя добраться до точки перед краном, где будет составлен протокол.
Что говорит Верховный суд?
Во-первых, давайте проясним путаницу с упомянутым вами решением Верховного суда.
Существует ограниченный перечень случаев, когда страховщики освобождаются от выплаты компенсации.
Как видите, в список не вошли такие пункты, как «передача автомобиля лицу, не вписанному в страховой полис». Таким образом, в 2013 году Верховный суд постановил, что страховщики должны платить, даже если водитель, ставший причиной аварии, не вписан в полис.
Однако в 2017 году логика Верховного суда изменилась. Передача автомобиля водителю, который не вписан в страховой полис, фактически не является поводом для автоматической отмены страховых выплат. Однако в то же время страховщики вправе сами решать, когда они гарантировали это в договоре, а когда нет. Если страховщик не несет ответственности за аварию водителя, не указанного в договоре заранее, а клиент заранее заявил, что согласен с этим, подписав договор, то денег он не получит.
Давайте рассмотрим, что можно сделать в этом случае.
Найдите страховой полис.
При оформлении полиса вашего отца должны были ознакомить с правилами страхования. Они могут быть в самом полисе, на его обратной стороне или в виде отдельного документа. В последнем случае отец должен подписать договор, заявив, что он его получил.
Эти правила могут включать следующие фразы. Событие, происходящее при передаче застрахованного транспортного средства другому лицу без письменного соглашения со страховщиком, не является страховым случаем и не покрывается страхованием». Верховный суд признал такую формулировку законной.
Подобная терминология может быть усложнена и другими способами, например. ‘Не страховой случай наступил потому, что автомобилем управляло лицо, не имевшее на момент аварии водительского удостоверения’. Нет законной причины: надлежащего водительского удостоверения, проездного билета или иной причины». В этом случае клиент не обязан договариваться со страховщиком о передаче транспортного средства, но должен сам доказать факт передачи, например, выдав доверенность.
Обратитесь в страховую компанию за разъяснениями
Понять правила страхования бывает непросто. Не стесняйтесь обращаться за разъяснениями в свою страховую компанию.
Вы пишете, что страховая компания уже отказала вашему отцу. Они сделали это в письменном или устном виде? Устно — это уже должно насторожить. Законный отказ должен быть письменным. По этой причине вашему отцу следует обратиться в саму страховую компанию. Факты, которые следует зафиксировать в заявлении: потребуйте расписку на копии заявления или отправьте его заказным письмом и сохраните квитанцию об отправке по электронной почте.
В заявлении попросите указать в страховом полисе пункт о том, что несчастный случай с гидом, не покрытый полисом, не является страховым случаем. Если вы найдете какие-либо правила страхования, попросите приложить их к ответу и предоставить доказательства того, что отец с ними ознакомлен.
Обращение в суд.
Если страховщик не может назвать пункт, докажите, что ваш случай не является страховым.
Имейте в виду, что страховые компании могут предъявить иск тому, кто стал причиной аварии. Это означает, что если ваш отец получил деньги от страховой компании, то страховая компания будет требовать их с вас.
Если вы признаны потерпевшим, страховая компания потребует возмещения убытков, причиненных водителем, виновным в аварии.
Профессиональный юрист поможет вам подготовить иск. Мы писали о том, как найти хорошего адвоката. Я дам вам еще один совет. Обсуждая с адвокатом ваше дело, о каком случае вы спрашиваете? Если он скажет вам, что в обзоре Верховного суда от 2013 года, значит, он не разбирается в страховых различиях. Возможно, такой адвокат вам не подходит.
Вы можете взыскать гонорар адвоката со страховой компании, но если вы не хотите пользоваться их услугами, то можете возбудить дело самостоятельно. Мы написали статью о том, как выбрать суд для подачи иска. Также есть статьи о том, как обращаться в суд и «Шаг за шагом» — пошаговая инструкция по его подаче.
Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах, законодательстве, здоровье или образовании, пишите нам. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
ВС объяснил, когда автостраховку не заплатят
Если у автовладельца есть страховка, она не гарантирует выплату в результате аварии. Важно, кто относится к страховому полису. Если полис не включает водителя за рулем в случае аварии, то не стоит прибегать к деньгам. Это следует из недавнего определения Верховного суда.
Важно соответствовать страховому полису
В мае 2017 года Ольга Годунова* ремонтировала свой автомобиль в Росгосстрахе по договору Каско. Согласно правилам компании, страховым случаем признавалось повреждение автомобиля, за рулем которого находилось лицо, указанное в договоре. Это лицо — Виктор Карапетов* — было вписано в страховку. Через полгода автомобиль попал в аварию. Водителем был Иван Петров*, имя которого не было указано в полисе. На этом основании Росгосстрах отказал Годуновой в страховой выплате, мотивируя это тем, что страховой случай не наступил.
Годунова обратилась в суд и выиграла два дела — со страховщика взыскали более 700 000 рублей и заставили принять остатки поврежденного автомобиля. Суд согласился принять дело в качестве страхового. Они постановили, что отстранить «Росгостлак» от выплаты только на том основании, что водитель не был вписан в страховку, невозможно (апелляционная жалоба Саратовского областного суда — дело 2-2944/2018, определение Саратовского районного суда — дело № 33-5503). Однако Верховный суд указал на ошибочность такой позиции (дело № 32-КГ19-13).
Комиссия по городским спорам под председательством Вячеслава Горшкова в своем решении отметила, что то, что застраховано, а что нет, оговаривается в договоре. Затем он четко указал, что если водитель не застрахован, то вопрос о страховании не стоит.
В таком случае суд даже не может применить статью 963 Гражданского кодекса. Она предусматривает, когда страховщик освобождается от выплаты. Это правило применяется только при возникновении страхового случая.
Верховный суд передал новое тестовое дело в рамках апелляции (на момент написания статьи вопрос не был исследован).
Главное — это договор.
Это не первое решение Верховного суда, в котором суды призывают потребителей соблюдать условия договоров страхования и подчеркивают важность свободы договора.
Например, в одном из недавних решений по страховому спору «Каско» речь шла о компенсации утраты рыночной стоимости застрахованного транспортного средства. Несмотря на требование автовладельца о компенсации утраты рыночной стоимости, Верховный суд установил, что, изучив условия полиса, стороны установили способ возмещения ущерба в натуральной форме. Это означает, что ущерб не обесценивается, включая выплату утраченной рыночной стоимости (подробнее — читайте в документе «Читайте Конвенцию: что должны платить страховщики»).
Юристы также признали, что решение Верховного суда по автострахованию ясно дает это понять. Смотрите только на то, что прямо предусмотрено в договоре страхования.
На самом деле часть договора страхования была Rödl & Partner, и в данном случае Верховный суд указал на ошибку не тому суду.
Даже при наличии ОСАГО есть еще несколько случаев, которые не являются страховыми, напоминает Алексей Федоряка. Среди них — ущерб, причиненный рекламой, не имеющей прямого отношения к дорожному движению, или другим оборудованием, установленным на транспортном средстве, возникший во время проведения тендера, специально определенное обучение повреждению транспортного средства, не относящееся к территории действия страхового полиса. В последнем случае юрист предупреждает, что необходимо внимательно читать территорию и страну, на которую распространяется действие договора страхования.
*Имя и фамилия участника изменены.
Попал в ДТП в страховку не вписан
«Я по ошибке не вписан в страховку» — так кратко объясняет ситуацию автомобилист, которому стремится помочь юрист Европейской Юридической Службы. К сожалению, такая ситуация не редкость. В этой статье подробно рассказывается о том, полагается ли в данном случае возмещение убытков в 2024 году и можно ли объяснить ДТП в том порядке, в котором оно оформлено.
Главное о ситуации
Статус: автомобиль, попавший в аварию, имеет страховку ОСАГО, хотя и не застрахован в связи с произошедшим ДТП. К сожалению, это не играет роли в данной ситуации. Это связано с тем, что страховка Ктео должна оформляться и на автомобили, попавшие в ДТП.
В рамках ОСАГО транспортное средство не страхуется от возможности ущерба, а несет ответственность перед гражданином, на которого оформлен полис. Иными словами, именно он несет убытки в случае аварии и освобождается от обязанности платить из собственных средств.
Поэтому важно знать, что в действующем полисе ОСАГО должен быть указан виновник ДТП и как ему компенсировать убытки, если у виновника аварии нет ОСАГО.
| Да, каждый год | 116 |
| Да, но не всегда | 67 |
| Нет, это очень дорого | 61 |
Судебная практика: выплата компенсации
Дмитрий Петров оформил полис добровольного автострахования в страховой компании «Омега». В ОСАГО он указал Сергея Иванова в качестве лица, уполномоченного управлять автомобилем. Автомобиль, принадлежащий Петрову, попал в аварию с Тимофеем Романовым за рулем.
Петров обратился в свою компанию и потребовал возмещения ущерба, но Omega отказалась его выплачивать. Она сослалась на то, что автомобилем управлял Романов, который не был вписан в страховой полис. Тогда Петров обратился в суд, где на «Омегу» был наложен штраф за получение компенсации, проценты за пользование штрафами и отчужденными денежными средствами, а также за нарушение добровольного процесса удовлетворения требований потребителя. Также Петров потребовал возместить ряд затрат и моральный вред.
Районный и областной суды частично удовлетворили требования Петрова, посчитав, что у «Омеги» не было оснований для снятия выплат страхового возмещения.
Суд сослался на статьи 961 и 963-964 Гражданского кодекса РФ, а также на п. 34 Постановления Верховного Суда от 27 июня 2013г. 20, согласно которому отсутствие в ОСАГО регистрации допущенного к управлению транспортного средства, которое непосредственно управляло автомобилем в момент ДТП, считается основанием для выплаты. Суд указал, что включение такого пункта в договор прямо противоречит положениям Гражданского кодекса РФ.
Верховный суд, в который в дальнейшем обратился Петров, напомнил сторонам о принципе свободы договора, согласно которому они вправе согласовывать любые условия, если они не противоречат нормам права.
В то же время в условиях заключенного между сторонами договора он определил: «ущерб» — это риск непредвиденного характера для застрахованного лица, фактически понесенный в результате аварии, в которой транспортным средством управлял гражданин, записанный в договоре как обладатель водительского удостоверения.
Верховный суд постановил, что данные факты не являются страховым случаем, поскольку за рулем автомобиля во время аварии находился Романов, не вписанный в полис. Таким образом, предыдущий уровень неправильно сослался на § 963 статьи 963 Гражданского кодекса и п. Верховный суд отменил решение, вынесенное предыдущими уровнями, и вынес новое решение, отклонив требование Петрова.
Водитель не вписан в полис ОСАГО — нарушение или нет?
Комментарий: 3 28. 08. 2020 Все водители знают, что ездить без полиса ОСАГО запрещено. В противном случае вам грозит крупный штраф. Автомобилем может управлять человек без страховки, при этом владелец сидит рядом с ним на пассажирском сиденье. Такое случается, когда человек садится в новую машину с партнером или после вечеринки, где требуется трезвый водитель. Подумайте, можете ли вы законно управлять автомобилем, если он не вписан в ваш страховой полис. Представьте себе такую ситуацию — друг едет в машине и встречает инспектора ГАИ, который делает волшебную палочку на дороге. Самый распространенный сценарий — сотрудник просит предъявить документы на машину и водительское удостоверение, замечает, что в правах и страховке указаны разные фамилии, и спрашивает: «Кто застраховался?» задает вопрос. После пространных объяснений водителя контролер продолжает выписывать штраф. Такое вождение считается административным нарушением. Оно регламентируется частью I статьи 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ. Управлять транспортным средством могут только лица, зарегистрированные в страховой компании. Штраф не очень большой, но 500 рублей — это все деньги. Если у автомобиля есть владелец, то штраф можно обойти. Многие водители привыкли считать, что передать свой автомобиль главному можно в тот же момент — сидя рядом с ним на пассажирском сиденье. На самом деле это совсем не так. Исключений из подобных формулировок и правил не существует.
Я забыл дома о политике. Многие умные водители, уже зная о силе этого правила, прибегают к различным методам обмана дорожной полиции. Например, многие делают вид, что забыли дома свою охрану. Однако такие методы проваливаются в 100 % случаев. Во-первых, почти у всех сотрудников есть планшеты с доступом в интернет, они могут зайти на сайт РАМИ, указать номер своего автомобиля и данные из водительского удостоверения, и система автоматически покажет, вписан ли он в страховой полис. Даже если случится чудо и на площадке не окажется сети, и инспектор поверит вам на слово, управлять транспортным средством без страхового полиса тоже нельзя, поэтому снова выписывается штраф. административных правонарушений в Российской Федерации. В этом случае водитель получает штраф в размере 500 рублей. Делаем еще один вывод — штраф за отсутствие договора равен штрафу для водителей без страховки.
Что происходит в случае дорожно-транспортного происшествия? Относительно небольшие штрафы за вышеперечисленные правонарушения — это не самое страшное, что может произойти. Если же в аварии участвует, а точнее, является виновником водитель, не застрахованный в KTEO, то это уже стопроцентно серьезная ситуация. Разумеется, страховщик несет полную ответственность и возместит ущерб пострадавшей стороне. Следующий шаг — требование о снижении стоимости ущерба для виновника. Это включает в себя требование о возмещении всех расходов. Это действие со стороны страховщика вполне законно, так как полис предусматривает, что автомобиль может потребовать возмещения расходов водителем, который не был вписан в полис гражданской ответственности на момент управления транспортным средством. Практика показывает, что страховая компания всегда подходит к виновнику на полную сумму, потраченную на возмещение ущерба пострадавшей стороне. Эта сумма гораздо приличнее обычного штрафа, выписанного сотрудником ГИБДД. Завершенные строки. Могу ли я управлять своим автомобилем, если я не вписан в полис ОСАГО? Извините, что оштрафовали, но такой проблемы нет. Однако в ситуациях, когда здесь происходит ДТП, если вы выступаете в роли виновника, вам придется выложить большую сумму.