Есть возможность полностью избавиться от задолженности по кредитам, если нет возможности их погасить? Конечно, можно попросить банк о предоставлении отсрочки, но все равно в будущем придется вернуть деньги. Однако, есть еще один способ — обратиться к процедуре банкротства, которая может быть проведена как без участия суда, так и с его участием. Давайте более подробно разберем первый вариант и рассмотрим изменения, которые вступили в силу с 3 ноября 2025 года.

Что значит быть в состоянии неплатежеспособности?

Банкротство – это процедура, которая позволяет избавиться от задолженностей, когда нет возможности выплатить их. Однако должник не сможет пройти через процесс банкротства, если у него есть доход или имущество, которые можно продать для погашения долга. С 3 ноября 2025 года расширился список граждан, которые могут претендовать на внесудебное банкротство. Теперь это включает лиц, получающих только пенсию или ежемесячное пособие по рождению и воспитанию ребенка. Существует два типа банкротства: внесудебное и судебное.

Рассмотрение дела о несостоятельности в суде

При сумме не менее 500 тыс. рублей проводится данное мероприятие.

Заявление вносят в Орган рассмотрения споров.

За оказание услуги требуется уплата (в виде государственной пошлины, вознаграждения арбитражному управляющему и оплаты публикации информации о реструктуризации долга или продаже имущества в газете).

Несудебное банкротство, также известное как внесудебная процедура реструктуризации или внесудебное урегулирование финансовых проблем, представляет собой способ справиться с долгами и восстановить финансовую стабильность без обращения в суд. Это альтернативный путь, который позволяет должникам избежать юридических расходов и сохранить деловую репутацию. В ходе этой процедуры, должник и его кредиторы достигают добровольного соглашения о реструктуризации долга, которое может включать снижение суммы долга, изменение сроков погашения или другие взаимовыгодные условия. Внесудебное банкротство часто является эффективным инструментом для должников, а также способом избежать негативных последствий традиционного судебного банкротства.

Суммы, взимаемые при задолженности, составляют от 25 тыс. до 1 млн рублей (с 3 ноября 2025 года — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей).

Заявку можно подать в Многофункциональный центр предоставления государственных услуг.

Данная процедура осуществляется без каких-либо платных взносов.

Как корректно организовать процедуру внесудебного банкротства и какие обязательства возможно освободить от погашения

Если задолженность не превышает 1 млн рублей, есть возможность начать процедуру внесудебного банкротства. С 1 сентября 2020 года можно подать заявление через МФЦ, и это будет бесплатно.

Михаил Рябых, частнопрактикующий юрист Центра корпоративных решений, предупреждает о необходимости предоставления списка всех кредиторов в заявлении. Если какие-либо кредиторы не будут указаны, эти долги не подлежат решению по внесудебному банкротству и нельзя будет избавиться от них.

Применяя процедуру внесудебного банкротства, удается освободиться от обязательств по:

микрозаймам;

кредитам;

процентные ставки по кредитам и заимствованиям;

платежами и взносами;

Учтите, что все судебные процессы в отношении вас должны быть прекращены из-за отсутствия активов, подлежащих конфискации. Это означает, что не будет оснований для банкротства, если у вас есть недвижимость или автомобиль, которые могут быть реализованы, а полученные средства могут быть направлены на погашение задолженности.

В течение 72 часов Многофункциональный центр предоставления государственных услуг проведет анализ информации. Если будет принято решение о начале процедуры банкротства, то эти данные будут занесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Длительность данной процедуры составляет полгода. В течение этого времени не будет производиться начисление процентов и штрафов, а также не будет изыматься имущество в качестве погашения долга. Следует отметить, что есть несколько исключений, включая взыскание алиментов, компенсацию морального вреда, ущерба жизни и здоровью, а также выплату заработной платы и выходного пособия.

Михаил Рябых утверждает, что в случае появления имущества или дохода в течение шести месяцев, обязательно необходимо уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней. Благодаря этому действию процесс внесудебного банкротства будет остановлен.

Спустя полугодие информация о завершении процедуры будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента задолженности будут списаны, однако только в отношении банков, указанных в заявлении.

Снова восстановить процедуру официального признания несостоятельности физического лица возможно лишь через пятнадцать лет (до третьего ноября две тысячи двадцать третьего года — спустя десять лет).

Получение статуса банкрота без судебного разбирательства: пошаговая методика

Необходимо подать заявление в МФЦ, в котором указать всех организаций, которым вы задолжали деньги, и указать суммы задолженности по каждой из них.

Сотрудник Многофункционального центра убедится в отсутствии у вас доходов и активов, которые могут быть реализованы для погашения обязательств.

Информация о старте процесса банкротства будет занесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Продолжительность процедуры составляет полгода. В течение этого периода не происходит начисления процентов и штрафов по кредитам.

Если вы получите новые средства или приобретете имущество, вам следует незамедлительно уведомить МФЦ в течение трех дней. В таком случае будет приостановлена дальнейшая процедура.

В случае, если вы пропустили или недооценили сумму задолженности перед кредиторами при подаче искового заявления, они имеют право обратиться в суд самостоятельно.

Через полгода закончатся все процедуры банкротства и данная информация будет занесена в Единый федеральный реестр данных о банкротстве. В результате вам будут прощены все долги.

Изучение последствий внесудебного банкротства: положительные и отрицательные аспекты.

Одним из основных преимуществ является возможность полностью избавиться от всех своих долгов, причем это происходит абсолютно бесплатно и занимает не более полугода.

Денис Колганов отмечает, что существует больше недостатков. Например, во время проведения внесудебного банкротства запрещено получать новые займы, кредиты или выдавать поручительства.

Более того, репутация должника может быть подорвана негативным влиянием банкротства.

Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ», отмечает, что информация о банкротстве может оказать серьезное влияние на будущую деятельность работника в финансовой сфере, предпринимателя или человека, стремящегося построить успешную карьеру. Однако, для тех, кто ранее не занимал руководящие должности и не планирует это делать, такие сведения могут оказаться незначительными и не иметь серьезных последствий.

После окончания процедуры банкротства лицо, претерпевшее финансовую несостоятельность,

В течение пятилетнего периода, составляющегося из пяти лет, при регистрации свежих кредитных соглашений или заемных сделок должно быть уведомление о наличии банкротства.

В течение трех лет должно быть исключено возможное участие в организации управления юридическим лицом.

На протяжении десяти лет запрещено занимать посты в органах управления кредитных учреждений.

За пять лет запрещено занимать руководящие посты в органах управления страховой организации, частном пенсионном фонде, компании, управляющей инвестиционными фондами, инвестиционном фонде, базирующемся на долевом участии, и микрофинансовой организации.

Заявление о признании его банкротом вне суда повторно он может подать только спустя минимум 5 лет.

В случае отказа во внесудебном банкротстве возникают ситуации, когда данное легальное процедура может быть отклонена.

Сумма задолженности составляет менее 25 000 рублей или более 1 000 000 рублей. Учитывается только задолженность по основному обязательству, без наложения штрафов и убытков в виде потери выгоды.

На момент подачи заявления имеется незавершенное исполнительное производство, а у должника имеется собственность, которая может подлежать конфискации.

Менее чем через пять лет со дня завершения предыдущего внесудебного банкротства.

У лица, обязанного выплатить долг, возникло собственное имущество.

В представленной заявке неверно отражена сумма задолженности перед кредиторами, обнаружено неоформленное имущество или нарушение прав.

Инициировано судебное разбирательство по вопросу банкротства, суд принял решение о признании должника банкротом и установлении процедуры реструктуризации задолженностей.

Имущество, принадлежащее должнику, было зафиксировано, несмотря на то, что в действительности оно отсутствует: например, автомобили, реализованные посредством доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, недвижимость, официальная информация о которой сохранена в ЕГРН.

Вы не являетесь автором на сайте.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

В отличие от прошлого, когда процедура банкротства применялась исключительно компаниями и предпринимателями, сейчас она доступна также и обычным людям. Каждый месяц в арбитражных судах регистрируется значительное количество новых дел, где граждане обращаются с просьбой признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Если арбитражный суд официально признал неспособность человека рассчитаться с кредиторами, он может быть назван банкротом.

Основания для оформления

Законодательством точно указаны причины, которые позволяют признать гражданина неплатежеспособным. Это:

Сложное экономическое положение: утрата трудовой деятельности, отсутствие другого основного источника доходов.

Общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей.

Срок просрочки платежей составляет более трех месяцев.

Имеющаяся невозможность совершения финансовых взаиморасчетов.

Не имея возможности применить другие методы для улаживания ситуации, как, например, погасить долг, продав квартиру или автомобиль.

Если должник осознает, что не может или скоро не сможет выполнять свои кредитные обязательства, он самостоятельно может инициировать процедуру запуска.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед представлением заявления необходимо правильно оценить обстановку и собрать необходимые документы, подтверждающие невозможность оплаты. Набор документов должен включать в себя:

Подтверждающие личность документы.

Информация о наличии средств на депозитных счетах, услугах сейфовых ячеек, наличии автотранспорта и владении недвижимым имуществом.

Договоры кредитования и прочие письменные акты, удостоверяющие факт наличия ссуд.

За прошедшие три года требуется предоставить информацию о заработках и значительных финансовых операциях (это включает в себя любые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей).

Для подтверждения дополнительных обстоятельств, которые могут усложнить финансовое положение, необходимо предоставить соответствующую документацию. Например, это может быть выписка из больницы, подтверждающая медицинские расходы, или справка о постановке на учет в центр занятости, указывающая на потенциальные проблемы с трудоустройством.

Регистрируются уплаты государственных сборов и оплаты услуги финансового администратора.

Для того чтобы стать предпринимателем, физическое лицо также должно получить и предоставить справку, подтверждающую его статус индивидуального предпринимателя. В остальном процедура для предпринимателей не отличается от той, которая применяется для всех остальных граждан Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

В то же время на сцене происходит два разных способа выполнения данной процедуры:

Когда гражданин сознательно подает заявление, осознавая неизбежность такого выбора.

Если у гражданина нет возможности погасить долги перед кредиторами, он обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве в течение 30 дней после обнаружения оснований для этого.

Следует помнить о значимом аспекте: нельзя инициировать банкротство постоянно, в случае незначительных финансовых затруднений. Согласно законодательству, данная процедура проводится не более одного раза в пять лет. Подобное ограничение было установлено для предотвращения возможных мошеннических действий.

Последовательность действий

Для начала судебного процесса требуется подтвердить неспособность к погашению задолженности. Основным доказательством должно быть судебное решение, которое признает право кредитора на взыскание долга. Необходимо, чтобы это документ уже был юридически обязательным. После успешного завершения этих этапов можно приступить к инициированию исполнительного производства.

Состояние долга создается таким образом: заимодавец подает заявление, в котором требуется расторжение соглашения, а также взыскание средств впоследствии. Банк не имеет возможности самостоятельно принимать решение о взыскании задолженности.

Подача иска

Судебное начало процесса банкротства активируется. Помимо добровольного обращения должника, возможно подача иска со стороны кредитора или налоговой организации. Дальнейшие шаги выполняются в соответствии с предписаниями. В определенных случаях сумма долга может быть ниже заявленной. Однако, рассмотрение дела будет осуществлено лишь в том случае, если она превышает оценочную стоимость имущества должника.

Стоимость процедуры

Для того чтобы подать иск, необходимо внести госпошлину, а также оплатить расходы на пересылку заявлений и другие издержки, связанные с оформлением документов. Следующим этапом процесса является назначение судом официального представителя — финансового управляющего. Впоследствии только он будет иметь право управлять имуществом банкрота. Любые сделки, проведенные без его участия и согласия, будут считаться недействительными.

За выполнение функций управляющего предоставляется вознаграждение. Обычно данная компенсация составляет 10 тысяч рублей плюс 2% от общей суммы задолженности. Однако, в зависимости от обстоятельств, может быть установлена и фиксированная тарифная ставка. Перед принятием решения необходимо уточнить условия. В случае отсутствия средств для оплаты, должник имеет право подать заявление, с просьбой об отсрочке платежа.

Последствия

В то время как происходит разработка дела о признании банкротства, недопустимо:

производить покупки, осуществлять продажи, предоставлять в залог, дающийся в залог, предоставлять гарантии на свою собственность;

пересекать границы государства;

Использование банковских счетов и пластиковых карт.

После осуществления формального признания финансовой несостоятельности, в течение трех лет гражданин не будет иметь право на занимание каких-либо руководящих должностей. Однако, со стороны кредиторов, все требования по платежам прекратятся полностью. Единственное, что необходимо будет оплачивать — налоги, сборы и штрафы. Начисление дополнительных неустоек также будет прекращено. Фактически, после реализации имущества, личное обязательство гражданина будет полностью погашено.

Есть ли альтернативы?

В ходе выполнения процедуры часто возникают разнообразные варианты решения или соглашения, взаимовыгодные для обеих сторон, участвующих в финансовом конфликте. Иллюстрируя данное утверждение, можно привести следующий пример:

Реструктуризация долгов предполагает изменение условий выплаты долга, включая сроки и порядок погашения, а также пересмотр других условий. При разработке нового плана, который должен быть одобрен кредиторами, учитываются текущие возможности должника, а не ситуация, которая была на момент заключения сделки. Это решение может быть принято, если должник имеет стабильный доход, такой как постоянная заработная плата, достаточная для погашения долга. Однако важно, чтобы должник не имел судимостей по экономическим преступлениям. Если вновь установленные условия не позволяют погасить долг к концу срока, то должник признается банкротом, и его задолженность гасится путем использования его имущества в соответствии со стандартной процедурой.

Изъятие залога. Если кредиты предоставляются под залог имущества, то такое имущество может быть изъято кредитором. В результате сумма задолженности уменьшается на сумму продажи.

Соглашение. Стороны имеют возможность самостоятельно договориться между собой на различных взаимовыгодных условиях. Международное соглашение подтверждается и заключается только в случае согласия и активного участия обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

После получения статуса банкрота, необходимо в течение пяти лет сообщить о нем каждому банку при обращении за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

Когда человек объявляется банкротом, он теряет возможность свободно распоряжаться своим имуществом. Существует возможность погасить долги, продавая автомобиль, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Однако наличие владения имуществом не влияет на процесс. Даже если у человека отсутствует достаточное имущество, его можно официально признать банкротом.

Что не может быть изъято?

Согласно закону, ни при каких обстоятельствах невозможно конфисковывать:

Единственным местом пребывания долговника является недвижимость и прилегающий земельный участок.

Предметы повседневного использования, интерьерные элементы, мебель, прочие неотъемлемые предметы и личные принадлежности.

Товары из текстиля, аксессуары для ног.

Материальные ценности (топливо), используемые для обеспечения тепла и возможности готовить пищу.

Продукты питания являются важным аспектом нашей повседневной жизни.

Множество существ, находящихся под человеческим присмотром, такие как домашние питомцы или скот, а также сооружения и инвентарь, необходимые для обеспечения их содержания.

Средства, необходимые для обеспечения достойного существования, рассчитываются с учетом потребностей каждого отдельного индивида и всех его близких родственников. Определение данного показателя происходит индивидуально для каждого человека.

Награды со стороны государства, почетные символы, призы и достижения.

Возможные спорные ситуации

Один из часто задаваемых вопросов – может ли трудящийся человек объявить о своем банкротстве. На самом деле, это возможно. В таком случае, это даже будет считаться дополнительным плюсом: гражданин прикладывает все усилия, чтобы найти альтернативные пути решения своей ситуации. Не рекомендуется специально увольняться перед началом процедуры, чтобы избежать возможного неправильного толкования судом, как преднамеренного банкротства.

Вопрос о признании неплатежеспособности по-прежнему вызывает различные мнения как в обществе, так и среди экспертов. Если человек подтвердит свою неплатежеспособность, он может потерять даже самые незначительные накопления, если таковые имеются. Однако, с другой стороны, это законодательное нововведение стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких возможностей избавиться от своих долгов.

Итак, правильно оформленное процедурой банкротства порой становится единственным способом решения сложной ситуации. Однако, попытки обмануть суд влекут за собой возможность уголовной ответственности.