Банкротство часто воспринимается как крайняя мера, сопровождающаяся множеством ограничений. Однако бывают ситуации, когда человек вынужден пойти на этот шаг из-за отсутствия других вариантов. Если вы прошли через процедуру банкротства, жизнь продолжается. Важно приложить усилия, чтобы преодолеть трудности и наладить свое положение. Настало время быть внимательным и ответственным.
Учитесь обходиться без кредитов
Согласно закону, в течение пяти лет после банкротства вы обязаны уведомлять банки о своем статусе при подаче заявки на кредит. Банкротство остается в вашей кредитной истории, что усложняет получение займов даже после истечения этого срока. Банки неохотно кредитуют тех, кто уже проходил через банкротство. Поэтому важно научиться планировать свои расходы и жить без кредитов, грамотно распределяя средства и ответственно подходя к покупкам.
Найдите работу без материальной ответственности
По закону, в течение трех лет после банкротства вы не можете занимать управляющие должности или открывать собственный бизнес. На протяжении пяти лет запрещено возглавлять фонды или микрофинансовые организации, а на протяжении десяти лет — банки. Даже если вы не претендуете на высокие должности, вероятность трудностей при трудоустройстве выше, особенно в профессиях, связанных с материальной ответственностью. Службы безопасности компаний тщательно проверяют кандидатов на такие позиции, включая запросы на выписку из кредитной истории, где будет указан факт банкротства. В таких случаях стоит рассмотреть возможность переквалификации. Спецпроект ЭОС и сайт hh.ru могут помочь вам в этом.
Изучайте основы финансовой грамотности
Финансовая грамотность необходима даже в самых сложных ситуациях. Навыки управления деньгами, поиска новых источников дохода и сокращения расходов без ущерба для себя крайне важны. Начните с ведения бюджета, чтения книг по финансам для широкой аудитории. Ранее агентство ЭОС публиковало список хороших книг о финансовой грамотности — ознакомьтесь с ним. Со временем вы заметите, насколько эти знания полезны как в повседневной жизни, так и в сложных ситуациях.
Не забывайте выплачивать оставшиеся обязательства
Избегайте повторения ошибок
Согласно закону, обанкротившийся гражданин не имеет права повторно заявлять о банкротстве в течение пяти лет. Однако даже после истечения этого срока не стоит инициировать процедуру снова, так как это продлит ограничения и еще сильнее ухудшит вашу кредитоспособность. Мы рекомендуем заранее обдумывать, как вы оказались в трудной ситуации, и что нужно сделать, чтобы она не повторилась. Обычно выход есть всегда. Нужно проявлять ответственность и внимательность, а лучше всего — заранее планировать свои возможности и иметь план на случай непредвиденных обстоятельств. Понимаем, что жизнь непредсказуема, и никто не застрахован от трудностей. Но если вы можете снизить вероятность повторного попадания в безвыходную ситуацию, постарайтесь воспользоваться этой возможностью.
ЭОС рекомендует избегать процедуры банкротства, если есть другие способы справиться с обязательствами. Мы понимаем, что ситуация может казаться безвыходной, но чаще всего существуют другие пути, не связанные с ограничениями и риском потерять имущество. Если ваш кредит находится у нас, свяжитесь с нами. Мы поможем вам разработать удобную и гибкую схему погашения.
Восстановление финансов после банкротства: пошаговое руководство
Банкротство избавляет от долгов, но также обнуляет кредитную историю. Перед процедурой хочется поскорее избавиться от долгов и не брать кредиты в будущем. Однако жизнь сложнее, и кредит может понадобиться для покупки автомобиля, образования, жилья или лечения. Получить кредит после банкротства возможно, но сложно — потребуется создать новую кредитную историю и вернуть доверие банка. Вот как это сделать быстрее.
Почему долги остаются в кредитной истории?
Часть долгов может остаться в кредитной истории даже после банкротства. Это происходит не по вине БКИ, а из-за неточных данных, поступивших от финансовых организаций. Долг может отображаться и из-за технической ошибки. В таких случаях следует обратиться в банк с выпиской из кредитной истории.
Кредит после банкротства — это возможно
Согласно законодательству, заемщик имеет право на получение кредита после банкротства, но банки зачастую избегают таких случаев. После процедуры банкротства на протяжении пяти лет необходимо информировать каждый банк о своем статусе банкрота.
Для получения кредита заемщику потребуется новая кредитная история.
Как сформировать кредитную историю после банкротства?
Существует несколько способов сделать это.
- Получите кредитную карту. Пользуйтесь кредитной картой в рамках льготного периода и своевременно погашайте задолженность. Изначально вам могут предоставить карту с низким лимитом, например, до 50 000 рублей, но при активном использовании лимит может быть увеличен через 2–4 месяца.
- Пользуйтесь рассрочкой. Покупайте технику, одежду и другие товары в магазинах с возможностью оплаты без комиссии. Можно также приобрести образовательный курс в рассрочку, что отразится в вашей кредитной истории.
- Откройте вклад или накопительный счет. Для начала достаточно вложить от 30 000 рублей. Некоторые банки могут предложить кредиты и рефинансирование при открытии вклада.
После нескольких месяцев использования кредитной карты или погашения рассрочки попробуйте подать заявку на кредит до 200 000 рублей или меньше. Если запрашивать большую сумму, банк, скорее всего, откажет. Перед подачей заявки стоит стать зарплатным клиентом, если вы работаете по найму и получаете доход через банк.
Всегда вовремя оплачивайте все коммунальные и другие обязательные платежи.
Увеличить шансы на получение кредита помогут залог или поручитель. Подробности о поручителе можно найти в нашей статье.
Если вы сдаете квартиру или дом в аренду, заключите договор со съемщиком — это повысит ваш официальный доход.
При оказании любых услуг заключайте договоры, будь то в качестве ИП или самозанятого.
Как избежать ошибок?
Остерегайтесь фишинговых сайтов. Мошенники создают поддельные сайты под видом известных банков, микрофинансовых организаций или кредитных брокеров, чтобы собирать данные и передавать их третьим лицам. В таком случае на ваше имя могут взять кредит, или начнут поступать звонки от подозрительных финансовых организаций.
Обращайте внимание на адреса сайтов. Адрес страницы с кредитом или другой услугой должен начинаться с основного домена. Например, домен Сбербанка — sberbank.ru, и любые страницы с услугами банка будут иметь этот адрес.
Используйте проверенные банковские агрегаторы. При подаче заявок через сайты по подбору кредитов помните, что информация на этих сайтах может устаревать, а ссылки могут вести на ненадежные страницы. Пользуйтесь популярными сервисами, которые участвуют в крупных проектах. Например, МБК в 2024 году стал участником программы «Сколково».
Подавайте заявки не более чем в 2–3 банка, так как отказ в одном банке может негативно сказаться на решении других и ухудшить вашу кредитную историю.
Избегайте частных инвесторов и сомнительных кредитных брокеров при обращении к посредникам.