Мошенники используют различные схемы и методы в своей деятельности, и для разных случаев алгоритмы действий – чтобы поймать аферистов и вернуть деньги – будут различаться. Рассмотрим три основных сценария и вероятность того, что мошенников удастся привлечь к ответственности.
Телефонные мошенники и фишинговые сайты
Если аферисты с помощью методов социальной инженерии ввели человека в заблуждение и убедили его сообщить код из СМС, данные карты или добровольно перевести деньги на их счет, то вернуть свои средства будет крайне сложно. Полиция также с неохотой принимает такие дела, а иногда и отказывается их принимать.
Проблема в том, что переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. А данные получателя банк разглашать не может. Это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Только если установлен факт мошенничества, полиция может запросить у банка такую информацию, и кредитная организация раскроет данные о получателе.
Статистика
По данным ЦБ, в 2022 году жители России отдали мошенникам 14 млрд рублей. Число сомнительных операций по банковским счетам составило 877 тысяч. За год обманутым вернули лишь около 600 млн рублей – менее 5% от похищенного. Такой уровень возмещения объясняется высокой долей социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные.
Для фиксирования факта мошенничества необходимо обратиться в полицию с заявлением. Это можно сделать на сайте МВД. Заявление составляется в свободной форме, но обязательно указание следующих сведений:
- свои Ф.И.О., адрес, телефон, электронная почта;
- номер карты или счета, с которых вы переводили деньги, и название вашего банка;
- реквизиты карт или счетов злоумышленников, если они известны;
- данные мошенников: например, адреса поддельных сайтов, ссылки на каналы в соцсетях, телефоны, электронные и почтовые адреса.
Также необходимо детально описать, как вы стали жертвой, что вам говорили мошенники; если это была переписка, нужно приложить скриншоты, а также скриншоты сайта, если мошенники его не удалили. Приложите банковские выписки и чеки о переводах.
Еще лучше обратиться с заявлением в отделение полиции и получить талон о том, что ваше обращение принято. Это связано с тем, что при обращении через онлайн-приемную ваше заявление может долго «блуждать» между отделами. В итоге через отведенные по закону 30 дней вы получите формальный ответ, и, даже если дело о мошенничестве будет возбуждено, ценное время для проведения расследования будет упущено.
Важно
Обращаться нужно сразу после инцидента. Это необходимо для того, чтобы успели наложить арест на денежные средства, которые есть на счетах получателей. Иначе деньги очень быстро выведут.
Почему все же стоит обращаться в полицию?
В интернете можно найти немало мнений о том, что если кто-то добровольно перевел деньги телефонным мошенникам, то обращаться в полицию бесполезно, никого не найдут, а могут и вообще не принять заявление. Однако есть две основные причины, почему обращаться в МВД стоит, ведь преступников на самом деле могут наказать.
- Установление круга подозреваемых. Одного обращения может быть недостаточно, так как интернет-преступников редко задерживают после первого же инцидента. Но каждое новое обращение предоставляет дополнительные данные для правоохранительных органов. Они анализируют обезличенные счета, транзакции, использование телефонов и сим-карт, создавая полную социальную карту взаимодействий мошенников. Так определяется круг подозреваемых. Поэтому поймать мошенников могут не сразу, а спустя несколько месяцев. Но их всё равно накажут.
- Мошенники могут быть дилетантами. Часто мошенники действуют из других стран, используя обезличенные криптокошельки для вывода средств, что затрудняет их поимку и возврат денег. Однако не все мошенники имеют ресурсы на колл-центры, дропперов, поддельные документы. Некоторые работают неумело, используя карты, оформленные на родственников и друзей. Таких дилетантов полиция быстро разоблачает. Они редко попадают в новости, потому что суммы, которые они похищают, небольшие, и их дела остаются незамеченными.
Фальшивые фирмы по предоставлению услуг
Мошенники создают фальшивые компании, предлагающие инвестиционные и брокерские услуги, продажу курсов и т. д. Они арендуют офисы, создают сайты, регистрируют юридические лица, оформляют товарные знаки и регистрации, проводят реальные транзакции на бирже – все для того, чтобы убедить потенциальную жертву в их легитимности.
Зачем мошенники идут на такие сложности? Имитация активной деятельности позволяет аферистам на начальном этапе уйти от наказания по статье 159 УК «Мошенничество». Экономическими преступлениями занимается, как правило, Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России, но им трудно наказать мошенников, так как сложно собрать доказательства умышленного преступления. Мошенники утверждают, что находятся в гражданско-правовых отношениях с клиентами, и когда жертва теряет деньги, это якобы не мошенничество, а лишь неисполнение условий договора по объективным причинам.
Как наказать мошенников?
Деньги, полученные мошенниками обманным путем (без реального предоставления услуг), могут считаться неосновательным обогащением и должны быть возвращены через суд. Понадобится помощь квалифицированного юриста, если полиция откажет в возбуждении дела. Желательно сразу подготовить:
- иск о взыскании переведенной мошенникам суммы, указав в ответчиках получателя средств и его банк;
- ходатайство о наложении обеспечительных мер.
Необходимо подробно описать ситуацию, приложить скриншоты об оплате, переписку с фальшивой фирмой, акты об оказании услуг (если есть). Лучше найти других пострадавших и действовать вместе с ними, например, привлечь их в качестве свидетелей.
Кроме того, помимо подготовки в рамках гражданского производства, следует обратиться в органы МВД с заявлением. Если количество обманутых велико, можно говорить о мошенничестве, совершенном группой лиц по предварительному сговору или организованной группой с причинением значительного или особо крупного ущерба. В этом случае велика вероятность того, что после сбора доказательств мошенников привлекут к ответственности, доказав их изначальную неспособность выполнить обещания перед клиентами.
Покупка у мошенников товаров в соцсетях и мессенджерах
Мошенники создают свои интернет-магазины на платформах популярных социальных сетей или мессенджеров, но на самом деле ничего не продают. Вместо смартфонов они могут отправить камни, вместо одежды — старые тряпки, а иногда вообще ничего не высылают. На жалобы покупателей такие злоумышленники либо обещают все исправить (но ничего не делают), либо заявляют, что произошла подмена при доставке.
Как наказать мошенников?
Необходимо обратиться в полицию с собранными доказательствами, однако, как и в других подобных случаях, доказать злой умысел будет сложно. Правоохранительные органы могут утверждать, что между вами и продавцом просто возник спор по договорным обстоятельствам. Если дело в полиции примут и начнут расследование, то они сами соберут необходимые доказательства по статье о мошенничестве.
Если полиция откажет, то есть два варианта дальнейших действий: обжаловать бездействие сотрудников либо попытаться вернуть свои деньги через суд, подав гражданский иск. В реализации этих вариантов может помочь квалифицированный юрист, однако если вы потеряли небольшую сумму, то расходы на юриста могут превысить украденные деньги. Поэтому сначала нужно оценить экономическую целесообразность и возможные последствия при принятии того или иного решения.
Следите за новостями и подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
- цифровая грамотность
Звонок из банка
- Через мобильное приложение. Самый быстрый способ. Следует выбрать карту и нажать на кнопку «заблокировать». Рекомендуем заранее найти и запомнить, где именно в приложении находится эта опция, она может пригодиться и в случае потери карты.
- По телефону горячей линии. Обычно номер указан на карте, также он есть на официальном сайте банка. В зависимости от финансовой организации процедура блокировки карты через кол-центр может отличаться: некоторые банки позволяют сделать это, нажав соответствующую цифру в тоновом режиме, в других необходимо дождаться ответа оператора. Для идентификации обычно требуется паспорт, оператор может спросить кодовое слово или пароль из СМС-сообщения. Рекомендуем сохранить номер горячей линии банка в список контактов телефона — так он будет под рукой в случае необходимости.
- Через СМС. Этот способ доступен не во всех банках. Лучше заранее узнать, предусмотрен ли он в вашей финансовой организации. Функция работает следующим образом: на номер банка необходимо отправить сообщение со словом (например, «блокировка») и через пробел указать последние четыре цифры номера карты.
Приложение с удаленным доступом
Мошенники, выдающие себя за сотрудников банка, могут предложить установить на смартфон приложение с удаленным доступом, например, для проверки работоспособности мобильного банка. Человек, установивший такое приложение, предоставляет злоумышленникам доступ к своему смартфону, включая мобильный банк. В таком случае эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Мария Соловиченко рекомендует следующие действия:
- свяжитесь с банком по телефону горячей линии и заблокируйте движение средств по счетам;
- смените пароль для входа в мобильный банк;
- проверьте, не привязали ли мошенники свой номер телефона к вашей карте;
- обратитесь в банк с заявлением на возврат незаконно списанных средств — сделать это необходимо в течение суток. Иногда деньги со счета отправителя списаны, но на счет получателя еще не зачислены. По закону у банка есть три дня для проведения транзакций. Если деньги еще не отправлены, перевод можно аннулировать и вернуть средства;
- Составьте заявление в полицию. Кража денежных средств — это преступление, за которое предусмотрена уголовная ответственность. Возможно, ваше заявление поможет оперативнее найти и задержать преступников.
Вернет ли банк деньги, если клиент сам перевел их мошенникам
По данным Центробанка за 2022 год, банки вернули клиентам только 4,4% от суммы, похищенной мошенниками (618,4 млн рублей). Это связано с тем, что граждане добровольно переводят средства мошенникам или раскрывают конфиденциальные данные карт, объясняет Соловиченко. Банки не обязаны возмещать убытки, если клиент нарушил правила обслуживания и сам передал третьим лицам коды, пароли, данные карты или установил приложение удаленного доступа.
Кроме того, эксперт отмечает, что судебная практика чаще всего встает на сторону банков, так как граждане сами раскрыли личные данные для доступа к счетам.
Как не стать жертвой мошенников: кратко
Запомните, что настоящие сотрудники банка (Центробанка или правоохранительных органов) никогда:
- Не попросят назвать данные карты, пароль от мобильного банка, код из СМС-сообщения или прислать QR-код из приложения.
- Не предложат установить приложение удаленного доступа.
- Не посоветуют перевести деньги на другой счет.
Если вам позвонили из службы безопасности банка или полиции, сообщили о попытке кражи денег и попросили данные карты или перевести деньги на резервный счет, прекратите разговор и сами свяжитесь с финансовой организацией.
Теги: Как не стать жертвой мошенников, Всё о дебетовых картах 2024, Всё о кредитных картах 2024
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Как это работает: семь видов мошенничества в разъяснениях Пленума ВС
Современные виды мошенничества могут вызвать немало вопросов у судов, которые рассматривают уголовные дела. Например, расплатиться чужой кредитной картой в магазине — это мошенничество или кража? А если снять с нее деньги в банкомате или использовать вместе с похищенным конвертом с ПИН-кодом? Как выглядит мошенничество с социальными выплатами и какие дотации к ним не относятся? Какие особенности есть у хищения безналичных денег? И почему хищение денег через поддельные благотворительные сайты не считается мошенничеством в сфере компьютерной информации? На эти и другие вопросы ответил Пленум Верховного суда в постановлении, принятом 30 ноября 2017 года.
1. Мошенничество — хищение путем обмана или злоупотребления доверием. А что такое обман и злоупотребление доверием?
Обман — это умышленное сообщение или представление ложных сведений, умолчание об истинных фактах, или преднамеренные действия для введения в заблуждение. К таким действиям относятся передача поддельного товара, имитация использования кассы, обманные приемы в азартных играх и т.п. Ложные сведения могут касаться чего угодно: юридических фактов и событий, качества и стоимости имущества, личности обманщика, его возможностей и намерений.
Злоупотребление доверием — это использование доверия с корыстной целью. Доверие может быть обусловлено личными или служебными отношениями. Злоупотребляет доверием и тот, кто получает деньги или имущество по договору, но не собирается его исполнять. Например, человек получил кредит в банке или аванс за работы или услуги.
2. Когда мошенничество считается законченным?
В тот момент, когда злоумышленник или иные лица получили во владение имущество и обрели возможность использовать и распоряжаться им.
Если мошенник добился права на чужое имущество (например, убедил оформить на себя недвижимость или ценную бумагу), преступление считается завершенным с момента регистрации или другого решения уполномоченного органа.
3. Какие особенности существуют у хищения безналичных денег?
Они являются таким же объектом посягательства, как и наличные средства, но имеют некоторые юридические отличия. В случае хищения безналичных денег преступление считается завершенным с момента изъятия денежных средств с банковского счета владельца или электронных денег, а не с того момента, как ими завладел преступник. Главное, что потерпевшему причинен ущерб, а куда ушли электронные деньги – неважно. К тому же, часто их путь сложно отследить, как показывает судебная практика.
Место окончания преступления определяется по адресу банка, его филиала или другой организации, где был открыт счет или велся учет электронных денег. Это помогает определить, к юрисдикции какого суда относится преступление.
4. Сколько существует различных видов мошенничества и зачем нужно такое разделение?
Кроме «простого» мошенничества (ч. 1–4 ст. 159 УК), существуют мошенничество в предпринимательстве (ч. 5–7 ст. 159 УК), в сфере кредитования (159.1), при получении выплат (159.2), с использованием платежных карт (159.3), в сфере страхования (159.5), в сфере компьютерной информации (159.6). При таком условном разделении их получается семь.
Это служит для дифференциации наказания в зависимости от общественной опасности преступления. Например, за «простое» мошенничество без отягчающих обстоятельств можно получить до двух лет лишения свободы, а аналогичное мошенничество с кредитами или страховыми выплатами грозит максимум четырьмя месяцами ареста.
5. Что представляет собой мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК)?
Это действия заемщика, который от своего лица или от лица своей фирмы сообщил банку заведомо ложные или недостоверные сведения, чтобы получить кредит и не возвращать его. Эта неверная информация должна касаться условий, на которых банк выдает кредит (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии, наличии кредиторской задолженности, предмете залога).
Часто случается, что предприниматель или директор фирмы подают неверную отчетность, чтобы получить кредит или льготные условия кредитования, при этом планируя вернуть деньги банку. Это не считается мошенничеством. Но если такой обман причинил банку крупный ущерб (2,25 млн руб.), то бизнесмену или менеджеру грозит ответственность по ч. 1 ст. 176 УК («Незаконное получение кредита»).
6. Как выглядит мошенничество с социальными выплатами (ст. 159.2 УК)?
Это предоставление чиновникам, назначающим выплаты, заведомо ложных или недостоверных сведений с целью получения денег. Например, неверной информации о личности получателя, об инвалидности, наличии детей или иждивенцев, участии в боевых действиях, невозможности устроиться на работу.
Умолчание также может быть квалифицировано как преступление в случае, если человек потерял право на выплаты (например, ему была присвоена другая группа инвалидности), но продолжает их получать.
За приготовление к мошенничеству можно судить того, кто получил обманом сертификат или другой документ, но не смог его «обналичить» по объективным причинам. В этом случае необходимо доказать умысел совершить преступление.
К социальным выплатам не относятся гранты, стипендии в поддержку науки, образования и т.п., сельскохозяйственные субсидии и выплаты в поддержку малого и среднего предпринимательства. Мошенничество при их получении квалифицируется как «простое» по ст. 159 УК.
7. В чем особенности мошенничества в предпринимательской деятельности (ч. 5–7 статьи 159 УК РФ)?
Здесь нарушитель – это индивидуальный предприниматель или член правления коммерческой организации, который намеренно не исполняет обязательства по предпринимательскому договору. Например, таким преступлением может быть привлечение средств под видом инвестиций.
Здесь требуется наличие прямого умысла на хищение чужого имущества, который сформировался у преступника до момента получения имущества. Минимальный ущерб для признания преступления составляет 10 000 руб.
8. Что такое мошенничество с использованием кредитных карт (ст. 159.3 УК)?
Это хищение денежных средств с использованием поддельной или чужой платежной карты – кредитной, дебетовой и т.д. Чтобы рассчитаться с помощью карты, мошенник сообщает кассиру или другому сотруднику, что карта принадлежит ему, или просто умалчивает о том, что карта чужая.
Если преступник расплачивается с использованием чужой карты в банкомате или применяет карту вместе с украденными ПИН-кодами или паролями, это рассматривается как кража, а не мошенничество.
9. Как выглядит мошенничество в сфере страхования (ст. 159.5 УК)?
В данном случае мошенник может вводить в заблуждение относительно наступления страхового случая – например, инсценировать ДТП, несчастный случай или хищение застрахованного имущества. Другой вид преступления – завышение размера страхового возмещения по наступившему случаю.
Преступником может быть страхователь, застрахованное лицо, другой выгодоприобретатель, а также представитель страховщика, вступивший в сговор, или эксперт.
10. Что понимается под мошенничеством в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК)?
Его обязательный признак – целенаправленное вмешательство в работу программ и баз данных, которое нарушает процесс обработки, хранения, передачи компьютерной информации. Примером может служить вирус, собирающий данные кредитных карт, с помощью которых пользователи совершают покупки в интернете.
Если преступник воспользовался телефоном потерпевшего с «мобильным банком» или авторизовался в системе платежей под чужим аккаунтом, такое получение денег считается кражей, а не мошенничеством, если только он не вмешивался в работу компьютерных программ. К таким воздействиям не относится изменение данных о счете или движении денег.
Известный в Интернете вид обмана, как, например, поддельные сайты благотворительных организаций и интернет-магазинов, является «простым» мошенничеством, а не «компьютерным».